车险越买越贵？ASIC揭露澳洲保险黑幕：隐藏涨价、缩水保障、月付溢价让车主多掏钱

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澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）最新重磅调查披露，主流车险公司借助多种隐蔽套路，从时间紧张的民众手中多收取数百澳元保费；预算吃紧的消费者有简单可行的维权方式，追回自己辛苦赚取的钱款。

这家企业监管机构抽查了八大头部车险品牌：

AAMI、Suncorp Insurance、Allianz、Territory Insurance Office、NRMA Insurance、RACV Insurance、RAC Insurance、Youi。

上述品牌合计占据72%的市场份额，全部存在同类问题：报价单与续保通知内，均未充分说明保费上涨的具体缘由。

“坦白来讲，本次报告里没有一家企业能拿到合格评价。”ASIC专员Alan Kirkland接受采访时表示。

家住墨尔本、育有两个孩子的Andrea Cosentino分享经历：收到Youi开出的1350澳元续保账单后，她更换承保公司，直接省下600澳元。

“过去四五年我一直坚持比价续保，几乎每次都能拿到更低报价。”她告诉媒体。

2025年她为自家三菱投保Youi车险，年缴保费1225澳元；如今更换至Bingle投保，年保费仅592澳元。

“现代人生活琐事繁杂，家长要兼顾工作与照料家人，续保比价成了额外负担，多数人会直接默认续保。但花一小时比价，轻松省下几百澳元，性价比很高。每周抽出一小时即可，只要时薪低于100澳元，花这点时间比价非常划算。”

Kirkland建议消费者主动对接保险巨头戳破隐性加价套路，普通用户议价空间远比预想中更大。

“多数人没意识到自身拥有议价主动权，”这份曝光险企定价不透明、信息误导手段的报告发布前，他提到，“主动沟通比价、争取优惠才符合自身利益。”

2024-2025财年澳大利亚车险保费整体上涨8%；2019至2024年，综合车险均价累计暴涨42%，澳大利亚统计局最新数据显示全国通胀率维持在4%左右。

以下是险企压榨车主的常见套路：

套路一：利用用户品牌忠诚度加价

ASIC调研显示，67%消费者会选择原保险公司续保，其中40%续保前不会沟通议价、横向比价；续保前主动沟通的人群里，31%无需改动保障方案就谈下了更低保费。

Kirkland将该现象定义为忠诚惩罚：

“险企首轮报价往往不是最优价，长期忠实老客常被隐性加价，多年未议价续保的用户，保费普遍高于新客户、主动议价客户，对老用户极不公平。

险企笃定消费者不会主动质疑涨价，借此抬高定价。我们鼓励用户主动追问涨价原因、争取更优惠方案。”

套路二：逐年暗中缩减保障范围

部分险企不会主动披露年度保障内容变动：表面仅小幅上调保费，实际保单核心赔付额度缩水，掩盖真实涨幅。

本次抽查有5家险企未逐年清晰对比免赔额、投保保额这类核心条款。

报告指出：“隐瞒条款变动会误导消费者判断性价比，无法做同等保障的横向对比；用户多缴保费后，才发现免赔门槛抬高、条款变更，实际保障缩水，风险极高。”

套路三：模糊解释保费上涨理由

险企只会笼统说明涨价，不公示精准依据，用户难以核验涨幅合理性。某险企续保通知模板写道：

“即便个人情况不变，年度保费也可能浮动；理赔记录、数据更新、运营成本变动，往年折扣福利调整均会影响定价。”

套路四：定价核算规则完全不透明

险企依托成熟风险模型个性化定价，却从不对外公示核算逻辑。

Kirkland说明：“险企可结合车型、居住片区、驾驶人信息精细化定价，但不会向用户披露核算细节。

例如片区犯罪率、邮编会影响保费，短途搬迁就可能大幅涨价，整套计算流程如同黑箱。险企必须向用户列明涨价核心影响因素。”

套路五：续保文件排版拆分关键比价信息

抽查案例中，某险企把当期保费、待缴金额、上年保费拆分印在续保通知前三页，用户无法一站式核对价格差异。

套路六：月付保费溢价，加重低收入群体负担

选择按月分期缴费，总价高于一次性年缴；生活成本压力大、无力一次性缴费的低收入人群受冲击最明显，且险企未充分告知两类缴费方式的差价。

Kirkland表示：“不公示月付高额溢价极不公平，按月缴费多为预算紧张的低收入家庭，部分分期溢价可达20%，弱势群体会承受额外经济压力。”

编译：Kitty

原文链接：

https://www.dailytelegraph.com.au/business/money/insurance/how-car-insurance-companies-rip-off-aussies-and-how-you-can-fight-back/news-story/c9f4acd5a5c98dec530899e6a9aa84b0