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澳洲婴儿潮一代向后代转移巨额财富,哪些继承问题引起关注?

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澳洲婴儿潮一代向后代转移巨额财富,哪些继承问题引起关注?

SBS中文 SBS中文 14天前 12:01


经过数十年的财富积累,婴儿潮一代(Baby Boomers)预计将在未来20年,将数万亿澳元的财富,以遗产和赠与的方式传给后代,这是财富的代际大规模转移。


Mature couple drinking from wine glasses on a balcony.

With forced retirement saving, longer careers and rising property values, personal wealth has grown and the transfer of wealth to come is like nothing seen before. Source: Getty / skynesher


法律专业人士表示,在这场被称为“巨额财富转移”的过程中,金钱、财产和其他资产的基本分配原则或多或少保持不变。

但鉴于婴儿潮一代积累的财富规模,如今继承时可能面对的问题更多、面临的风险更高。


A pie chart showing the wealthiest 2% of Baby Boomers hold 18 per cent of the group's assets

Baby Boomers hold $4.9 trillion in assets according to CoreData analysis. Source: SBS


Safewill Legal首席律师伊莎贝尔·马卡里安(Isabelle Marcarian)表示,更大的财富池让遗产规划更为复杂,也增加了发生争执的几率。

例如,在过去,被排除在遗嘱之外的子女可能不会对遗嘱提出异议,因为法律费用可能会超过所获得的利益。

“但现在,在悉尼,即使是一栋房子也价值几百万澳元,值得去争取一番,”马卡里安说。


Portrait of senior couple sitting on couch at home

Assets such as property are generally transferred to the next generation as part of inheritance. Source: Getty / MoMo Productions

她补充说,涉及的金钱越多,精心构建的遗产规划带来的税收利益也越大。

根据数年前生产力委员会的研究,2018/19年度的平均继承额为12.5万澳元,接受者的典型年龄为50岁。

由于强制退休储蓄、更长的职业生涯和不断上升的房产价值,个人财富在不断增长,该委员会预计遗产继承和赠与也会相应增加,2018年遗产继承总额达1200亿澳元,已是2002年的两倍。


澳大利亚60岁以上人士预计将在未来20年内,向后辈转移约3.5万亿澳元的财富,即平均每年约1750亿澳元。

遗产规划的核心是关于为死亡或无行为能力做好规划,并将房产或股票等资产转移给受益人,如子女、伴侣或其他人。

这通常从遗嘱开始,详细说明谁将得到什么,如何和何时分配这些资产,以及谁负责控制这一过程。


马卡里安表示,尽早规范遗产规划的做法很重要——让家庭成员知道遗嘱已经写好,谁是受益人,谁是遗嘱执行人,以及其他基本信息。

“进行这种讨论很重要……万一遗嘱丢失,而你的孩子从来不知道你立了遗嘱,也不去找它,那该怎么办?”她说。

她建议,在可能的情况下,对不平等的资产分配保持坦率——例如给收入远低于其兄弟姐妹的孩子更多财产,解释其中缘由,避免出现任何紧张关系。

“最好在大家都在的时候,好好地进行这种对话,”她说。


Group of coworkers having morning meeting in the office

Families are being encouraged to discuss their intentions around the distribution of their money and assets. Source: Getty / Pekic


然而,在关系不稳定的情况下,事先坦率谈话可能会给某人的遗产带来更大风险。

如果受益人年龄较小,可以选择分阶段继承,以确保遗产合理使用而不是被挥霍掉。

例如,与其把100万澳元直接给一个18岁的年轻人,不如考虑他们可能最初得到10万澳元,20岁时再得到20万澳元,其余的在25岁时获得,期望他们的理财技能随着时间推移和逐渐成熟而提高。

遗嘱信托在遗嘱中规定,当某人去世,遗嘱信托就会生效。遗嘱信托有很多好处,包括通过在受益人之间分配收入来降低总体税负。

例如,假设一年内将从信托中释放5万澳元的收入,每人2万澳元可能分给兼职工作的成年孙辈,由于税级差异,而有全职工作的子女当年可能只能得到1万澳元。

遗嘱信托还可用于保护遗产不受债权人、离婚协议和受益人错误财务决定的影响。

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