$100万房子亏$19万！5%首付政策再遭质疑，被评为澳洲史上最大金融陷阱

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艾博年的5%首付购房计划，可能会成为澳大利亚历史上针对年轻人的最大金融“甜蜜陷阱”。

这个政策听起来很诱人：首次购房只需支付5%首付，无需支付贷款机构抵押保险（LMI），现在就能上车。

但问题在于，如果“现在”恰恰是最糟糕的买房时机呢？

一些经济学家警告称，今年房价可能下跌高达6%。

仅这一项，就足以让购房者投入的5%首付全部蒸发。

接下来还有房贷成本。

按年利率约6%计算（且未来可能继续加息）。

然后还有市政费、物业管理费、保险、维修和维护费用。

这些额外持有成本大约再增加2%。

与此同时，通胀还会侵蚀剩余资产价值，相当于实际价值再缩水约5%。

算下来：

房价下跌：6%

房贷利息：6%

持有成本：2%

通胀侵蚀：5%

第一年总冲击可高达19%。

如果购买的是价值100万澳元的住房，那么房产净值缩水、利息支出、持有成本及通胀影响加总后，损失可能高达19万澳元。

对于一对辛苦存下5万澳元、凑齐5%首付的年轻夫妻来说，这可能意味着一场金融灾难。

甚至在购房后的前12个月内就遭受沉重打击。

而且这还假设没有印花税。

若加上印花税，还可能额外损失约4万澳元。

文章认为，这项政策并没有真正改善住房可负担性。

相反，它是一种由纳税人支持的高杠杆陷阱，在市场高位推动买房，让所有人获利，唯独首次置业者承担风险。

卖家拿到房款。

银行获得政府担保。

首次购房者却成为最终承压的一方。

文章进一步批评称，如果艾博年真的想帮助年轻澳人，就应该先降低建房和买房成本，而不是鼓励年轻人承担更多债务。

但现在政府提供的是：

5%首付计划

95%高杠杆贷款

外加一个可能遭遇19%资产缩水的前排座位

文章随后提出质问：

年轻澳大利亚人到底还能把钱放在哪里？

预算案之后，他们无法再通过投资房享受负扣税。

创业后，又可能面临高达47%的资本利得税。

银行存款实际购买力不断下降。

通胀也在侵蚀股市投资回报。

文章认为，在澳大利亚，几乎每条财富积累路径都被政府设置了障碍。

难怪越来越多年轻人开始向海外寻找机会。

曾经那个“幸运之国”，如今去了哪里？

编译：Kitty

原文链接：

https://www.dailytelegraph.com.au/news/nsw/james-morrow-albaneses-home-deposit-honey-trap-could-see-you-lose-19-per-cent-of-its-value/news-story/23056e4781dbbb7e881415294bfdbc83