因为这个新法律，澳洲的富二代们要嗨了！

捡了个大便宜吗

澳洲联邦政府正在酝酿一项重大税制改革——对余额超300万澳元的养老金账户征税。

不过，虽然这个看似是一个 “劫富济贫” 的政策，

但是到最后，却可能成为澳洲 “富二代” 们的意外之喜。

话说这个提案一经提出，从风投圈到农场主，都跳出来批评。

大家的槽点集中在两个方面：

一是这项税收不仅对“还没兑现”的投资收益征税，二是它没有随通胀调整机制，

等于是把个人所得税里的“爬税级”问题又搬到了退休金上。

但事情也没全是坏消息——有个群体，反倒可能因此“捡了个大便宜”。

这个群体就是夹在孩子和老人之间、经济压力不小的千禧一代和X世代。

但如果严格来说，应该是处于这个年龄段的 “富二代” 们。

为什么说他们可能受益？

因为如果他们的父母正好是那8万多个 “高余额退休金” 持有者之一，

那么这些原本锁在账户里的钱，可能会被提前拿出来分给还在。

来自悉尼Kennedy Wealth Partners的理财顾问Patrick Anwandter透露：

他们已经在和不少客户谈这个问题了。

很多人过去都觉得退休金是留给下一代的最好方式。

但现在新法要来了，一些人开始考虑提前取出一部分退休金，

不光为了换个投资方向，还想早点帮帮成年孩子。”

Meg Heffron是另一家退休金顾问公司的总经理，她也感受到了同样的趋势：

不少客户本来就想给孩子点支持，现在只是多了个动力。

她说，这种做法有两个好处：

第一，把退休金总额压到300万澳元以下，避开新税。

第二，如果是以“生前赠与” 形式给孩子的，那将来就不需要缴纳所谓的 “退休金死亡税” 了。

这项税率高达15%到17%，不少人根本不知道。

而且这个问题，在夫妻一方去世之后尤其明显。

Saikal-Skea理财公司的Andrew Saikal-Skea就说：

如果配偶先走，留下的那个人可能突然变成一个人持有所有退休金资产，总额就很容易超过门槛。

这种时候早点考虑财富传承，是有必要的。

当然，他也提醒大家：

不能为了避税去搞什么“ 设计”，否则可能会踩到反避税的红线。

避税不能是这套安排的主目的，它应该只是整体遗产规划中的一个考量因素。

在澳洲，钱从父母转给孩子，最常见的方式是 “赠与” 或 “借款” 。

这两种方式在转账的时候都不用交税，但细节上差别很大。

Meg Heffron说：

从税务角度看，”赠与“ 通常更简单。

如果是 “借款”，而且孩子要付利息，那父母就要为这部分利息交税。

不过，也有个中间选项——无息借款。

这相当于把钱借给孩子，帮他们减少房贷利息支出，但父母还能保留调回资金的权利。

更妙的是，这种方式在孩子将来若遇到婚姻问题时，还能防止这笔钱被分走。

PGP Group的联合创始人James Blaufelder就说：

他有不少退休金超过300万的客户都在讨论类似安排。

他还特别提醒了一点：

从养老金阶段提钱，更划算。

举个例子：

一个人有340万退休金，其中190万在 “养老金阶段”、160万在 “累积阶段”。

如果他从养老金账户里取出50万给孩子，

那这笔钱不用交资本利得税，账户总额也正好压到300万以下，避开新税。

但如果是从 “累积阶段” 账户里取钱，那就得交15%的资本利得税，

如果资产持有超过一年，就降到10%。

Blaufelder说：

他的很多客户最感兴趣的操作是——把这笔钱给孩子用来 “抵消房贷”。

具体做法是——父母把钱无息 “借” 给孩子，

孩子把这笔钱放进自己的抵消账户里，用来减少每月房贷利息开支。

这笔钱平时不用动，但如果哪天父母有急需，也能随时取回。

当然了，如果你愿意直接送，那也没问题。

这笔钱可以直接还房贷、支付孙子的私校学费…

如果孩子自己已经挺富裕了，有些家庭甚至考虑直接跳过孩子，把钱给孙辈当买房首付。

但有一点他特别提醒：不要把这笔钱又转回到你自己或你孩子的退休金账户里去。

需要强调的是，这项被称为Division 296的新税，目前还只是提案，

要通过联邦议会两院才会成为正式法律。

计划开始征税的时间是2026-27财年，所以如果真的通过了，

赶在明年6月30日前把退休金压到300万以下将会是关键。