澳洲多家银行关闭上万账户！这类账户遭殃！留学生成重灾区！大额提现遭查问，联邦银行要求说明用途...

近年来，澳大利亚多家线上银行为方便客户开户，放宽了身份验证的门槛。

新客户甚至可以在不提交任何实体身份证明的情况下，轻松开设银行账户。

这看似便利的措施，却成了诈骗分子的温床，让大量非法资金流转于银行体系，而真正的受害者往往浑然不知。

线上开户“零门槛”：便利的背后是安全漏洞

据澳媒报道，一些线上银行仅凭客户的姓名、出生日期、地址和国民健保卡（Medicare）号码，即允许开立账户，且不要求提供实体证件或复印件。

这种“无证开户”的流程，给了诈骗分子极大可乘之机。

案例回顾：70多岁退休女士安妮（Anne）

去年2月底，安妮意外收到了一张浅蓝色的Ubank银行卡，这才发现自己名下竟被人冒用身份开设了两个账户。

诈骗分子仅凭她的基本信息和国民健保卡号，未提供任何照片身份证件，便成功开户。

安妮表示：“我震惊于银行仅凭国民健保卡号码就能开户，而且根本没见过我的照片，完全没有保护到我们消费者。”

目前尚无证据显示这些账户被用作诈骗，但这起事件暴露了身份验证的明显漏洞！

Ubank已停止单凭国民健保卡开户，但仍允许客户通过提供驾照或护照号码开户，且不需要上传实体证件复印件。

“骡子账户”泛滥：诈骗资金的隐秘通道

所谓“骡子账户”（mule accounts），是指最初合法开设、随后被犯罪分子接管或购买，用于转移非法资金的银行账户。

调查显示，这类账户数量惊人：

• 国民银行及其子公司Ubank在上一财年关闭了5669个骡子账户

• 联邦银行（CBA）关闭了近3000个相关账户

• 西太银行（Westpac）关闭了2200个

• 总计关闭超1万个涉嫌诈骗账户

部分“骡子账户”甚至在社交媒体上被公开交易，价格从200澳元到500澳元不等，成为诈骗团伙洗钱的快速工具。

留学生账户成诈骗重灾区

调查还发现，大量“骡子账户”原本属于印度留学生，他们以合法身份开设账户后，离境返乡，账户则被诈骗团伙接管，成为非法资金转移的渠道。

澳洲联邦警察警告，参与运营“骡子账户”的人员，面临最高终身监禁的刑罚。

真实案例：数十万资金瞬间被转移

一位墨尔本女性被冒充银行工作人员的骗子骗走30万澳元，这笔资金迅速分散转入11个“骡子账户”，并通过ATM提款机被提取。

诈骗分子正是利用了公众对澳大利亚大型银行账户的信任。

网络犯罪调查专家甘博尔（Ken Gamble）指出：“如今人们越来越谨慎海外汇款，却更信任澳洲本地银行账户，这给诈骗者提供了很大便利。”

数字银行的安全隐患与挑战

ubank由澳大利亚国民银行（NAB）于2021年收购，属于典型的数字银行，所有操作均通过线上完成。

这种“无实体分支、无专门呼叫中心”的模式，令受害者在紧急时刻难以获得及时帮助。

斯威本科技大学市场营销教授Steve Worthington（史蒂夫·沃辛顿）指出，数字银行刺激了传统金融市场的活力，但也让诈骗手法层出不穷。

诈骗分子通过“授权即时支付”的方式，诱导受害人自己完成资金转移，流程快速且难以阻止。

此外，澳大利亚一些数字银行仍允许对新的收款账户或PayID进行即时转账，这给诈骗者提供了可乘之机。

ubank的日常银行业务负责人Andrew Wright（安德鲁·赖特）坦言：

“诈骗资金的追回极其困难，因为骗子资金往往快速流转，甚至转至海外或未受监管的加密货币平台。”

澳洲诈骗规模惊人，数字银行频遭“复制”

据澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）报告，去年澳大利亚诈骗损失高达27.4亿澳元，其中金融诈骗占大头。

主要诈骗类型包括：

• 投资诈骗：13亿澳元

• 远程访问诈骗：2.56亿澳元

• 恋爱诈骗：2.01亿澳元

• 网络钓鱼：1.37亿澳元

• 支付转向诈骗：9,160万澳元

墨尔本大学网络安全专家Shaanan Cohney（沙南·科尼）分析，数字银行线上操作习惯让消费者更易相信通过线上渠道来的“银行信息”，这使诈骗信息更容易被伪装和传播。

数字银行语言风格更亲切随意，也被骗子模仿利用，增加了诈骗的迷惑性。

提现被质疑，账户面临限制

近日，澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank）对大额现金交易的审查愈发严格，引发了广泛关注和讨论。

SQM Research联合创办人克里斯多福（Louis Christopher）公开透露，他在提现过程中收到银行电子邮件，要求详细说明资金来源及提现理由。

邮件还警告称，若不回复，账户将在七天内被冻结，且无法使用ATM和银行卡。

克里斯多福在社交平台X（前Twitter）上写道：“如果我不回答，他们本周就要冻结我所有账户。”这让他感到极度不便和压力。

另一位客户、澳洲学者伯纳特（Eva Bernat）也分享了类似遭遇。

她最初被拒绝大额现金提现，经过投诉和聘请律师，才得以完成交易，但银行依然要求她提供购买收据证明资金用途。

她已正式向澳洲金融投诉管理局（AFCA）提出申诉。

联邦银行回应：合规为先，保障客户安全

针对外界质疑，联邦银行发言人强调，银行必须遵守澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）和相关法规的要求，进行客户身份验证和信息更新。

发言人表示：“这有助于保护客户账户安全，防止诈骗和非法资金流动。客户开户时需符合监管规定，银行也需定期核实客户信息。”

截至目前，AUSTRAC和AFCA尚未对这一事件作出公开回应。

监管与银行的双重挑战

澳洲金融监管机构多次强调，加强身份核实和账户管理，是防范金融诈骗的关键所在。

然而，在提升开户便利性的同时，如何有效识别和阻断风险，成为银行和监管部门亟待解决的难题。

未来，银行可能依靠生物识别技术和人工智能风控，提升开户安全等级。同时，监管层也或将出台更严格的规则，确保金融体系的稳定和安全。

用户如何守护自身资金安全？

在目前环境下，普通用户应提高警惕：

• 优先选择需要严格身份验证的正规银行账户

• 定期检查账户交易，及时发现异常并举报

• 关注银行和监管机构发布的安全提示，保护个人信息不泄露

无身份证明即可开户的“便利”背后，是金融诈骗日益隐蔽且复杂的现实。

银行与监管部门正努力平衡用户体验与安全防控，普通用户也需增强防范意识，携手筑牢金融安全防线，守护每一笔资产的安全。

关注金融安全，从了解风险开始。