房贷激增！新政助力首套房买家抢购，房价一年上涨8.8%

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由于12月季度通胀高企，市场对利率和房地产的预期出现分歧，但这并未阻止买家在2月澳联储两年多来首次加息前积极入市。

澳大利亚统计局（ABS）最新数据显示，从10月至12月，各类借款人贷款活动均有所增加，其中首套房买家贷款最为活跃。

季度内新发放贷款总量同比增长5.1%，略低于7月至9月的5.7%增幅。新贷款总额增幅也略低，为9.5%，此前为10.9%。

ABS金融统计负责人Mish Tan表示，支持首套房买家的政策推动了圣诞节前的贷款活跃度。

“本季度各类借款人的贷款数量均有增长。首套房贷款增长6.8%，投资贷款增长5.5%，非首套房自住房贷款增长3.6%。”她说。

“这是自2023年12月季度以来首套房贷款数量的最大增幅，其贷款总额同比增长15.5%。”

该季度共发放31,780笔首套房贷款。

澳大利亚建筑协会（HIA）高级经济学家Tom Devitt表示，这一贷款数据是“积极信号”，称首套房买家长期受到结构性不利影响。

“全球金融危机后十年的贷款限制本旨在保持金融体系‘绝对稳健’，但也不断将首套房买家排除在市场之外。”他指出。

“稳健的金融体系对澳洲经济至关重要，但如果监管环境过于严格，使银行无法承担合理的商业风险来为普通家庭提供抵押贷款，这就不是健康的市场环境。”

自10月1日起，政府为部分首套房贷款提供担保，使新买家只需支付5%首付即可购房，同时免除贷款人抵押保险（LMI）。

在全国房价同比上涨8.4%的背景下，这一5%首付计划还设有价格上限，旨在反映更现实的房价水平。

对于一些在全国房价最高城市的首套房买家，这是进入理想区域购房的机会。

Mortgage Choice的房贷申请数据显示，该计划推出后，约28%的潜在首套房买家被促使提前入市。

“全国平均贷款额同比增长近7万澳元，显示普通买家的购房目标在快速变化。”首席执行官Anthony Waldon表示。

“对大多数首套房买家来说，这一计划可能正是帮助他们加速入市的机会。看到南澳和北领地等原本相对可及的市场贷款额平均上涨超过8万澳元，也显示了市场对首套房买家的挑战之大。”

该计划也面临一些批评，包括慷慨的价格上限可能推高房价，使买家和公众在市场变化中面临金融风险。

数据显示，10月约十分之一的房产交易是首套房买家通过5%首付计划完成的，而财政部12月文件显示，自计划推出以来已有超过21,000名首套房买家使用该计划。

贷款数据也反映了首套房共享产权购房计划的首季度情况。

低至中等收入者自12月5日起，也可通过该计划以低至2%的首付购买首套房，同时无需贷款人抵押保险。

未来四年，Help to Buy计划预计可帮助总计约40,000名澳洲人购买新房或二手房，政府提供股权支持，首付压力极小。

该计划仅限收入低于10万澳元的个人或16万澳元的夫妇购买，但房价上限慷慨，与各州中位房价大致一致。

2025年最后一个季度，全国房产仍然竞争激烈，全国房价在10月、11月和12月分别上涨0.6%、0.5%和0.1%。

PropTrack房价指数显示，全国中位房价年底创下88万澳元新高，12个月上涨8.8%（约82,200澳元）。

尽管1月销售量因季节因素略低，但房价仍小幅上涨0.2%。

2025年的房价上涨得益于三次降息，预计2026年增速将放缓，但潜在的高利率可能抑制贷款能力，令买家保持谨慎。

然而，各类购房支持计划缓解了部分压力，首套房买家的购房热情预计将持续。

编译：Kitty

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