全澳警报！大量家庭负债超百万，澳洲人正在集体“装富”

澳洲人欠钱太多了

澳洲最新一项爆炸性研究揭开了一个令人头皮发麻的现实：整个国家，正被信用债压得喘不过气来！

由数据公司Digital Finance Analytics发布的研究显示，在澳洲，有成千上万的家庭，背负的债务总额超过100万澳元！

别说房贷，还有信用卡、车贷、甚至“先买后付”都算上了。

更让人揪心的是，许多深陷债务泥潭的家庭，其实早在十几年前就买好了房，按理说应该已经还清一大部分了，可他们为了买新车、去度假，甚至买菜，都不断“重贷款”，不断加码，债务雪球越滚越大。

更夸张的是，澳洲全国有100个郊区，平均每户家庭负债超过100万澳元，还有60个郊区也不遑多让，家庭负债在85万至100万之间。

也就是说，负债“上百万”的，并不只是高收入群体，反而大量集中在普通中产甚至偏低收入的区域。

对比来看，全澳平均负债家庭的个人债务总额约为32万澳元，年收入中位数却只有12万左右。

这其中还包括约2.6万的消费贷款（比如车贷）以及约7400的信用卡或先买后付的债务，其余大多是房贷或投资性贷款。

更雪上加霜的是，澳央行（RBA）今天刚宣布加息25个点到3.85%！

这对本就靠“借新还旧”的家庭来说，无异于最后一根稻草。

Finder的个人财务专家Sarah Megginson指出，过去十年澳洲房价大涨，导致很多人陷入了“虚假的财富感”陷阱。

“房子升值了，看起来身价涨了几十万、上百万，大家就误以为自己很富有，于是开始借更多的钱去消费，”她说，“但这只是账面上的财富，而不是实实在在的现金流。”

这种“资产虚胖”使得不少人无节制花钱，还误把房贷当成提款机，把车贷、信用卡、旅游支出统统转进房贷里，再摊个30年慢慢还。

“表面上看每月只要多付几百刀，压力似乎没那么大，但其实你是在用一套房子冒险支撑一个不断透支的生活方式，”Megginson警告说，“一旦收入断了，房子就可能不保。”

Compare the Market经济主管David Koch也说，澳洲人对信用卡的依赖正在激增，甚至形成了“消费幻觉”——以为刷卡买得起，就是真正买得起。

Digital Finance Analytics的研究负责人Martin North直言，虽然平均数据看起来还能接受，但掩盖了很多家庭已经是“现金流负值”状态的真相！收入根本不够还债。

他形容目前的债务危机就像是套在家庭脖子上的“绞索”，随着利率上升只会越勒越紧。

另一个令人警觉的趋势是所谓的“风险再融资”。

也就是把短期高利的消费债务，如信用卡、车贷，重新打包进30年房贷里。听起来每月还款少了，其实风险更高。一旦出问题，可能连房子都保不住！

Finder的个人财务专家Sarah Megginson也指出，这种把消费支出“藏进房贷里”的操作，正是很多澳洲人陷入债务困局的根源。

“看上去还款压力小了，但你其实只是把五年的消费债，摊进了30年的房贷里。结果是，一旦失业或遇到突发情况，直接连房子也保不住。”

她还特别警告说，现在很多人都陷入了“资产幻觉”。

因为过去十年房价飙升，大家觉得自己“房产升值了很有钱”，就敢放手花、敢借更多。可实际上现金流早已跟不上支出。

除了房贷压力，澳洲家庭在“先买后付”BNPL（Buy Now, Pay Later）上的负债也在激增。

数据显示，BNPL已出现在近50%的个人破产案例中！

Sarah Megginson更是一针见血地指出：“BNPL就是通往大额债务的‘入门药’。它让人习惯于花自己没有的钱，买自己根本不需要的东西。”

而Compare the Market经济主管David Koch也说，信用卡债务在2025年激增，有50%的受访者承认自己在还信用卡账单，比上一年飙升了9个百分点！

澳洲人为何越来越“敢借”？

Martin North给出答案：

社交媒体、“即时满足”的消费文化，以及银行“睁一只眼闭一只眼”的策略。

“很多银行虽然会给予债务人困难援助，但往往是‘延长贷款、假装没事’，表面看起来风平浪静，实际上只是把危机推迟。”

在消费主义的洪流中，许多澳洲家庭早已负债累累。如果今天RBA真的加息，这场“隐形债务危机”恐怕就要变成现实灾难了。

你怎么看这种全民借债过日子的现象？