薅弱势客户羊毛？澳联邦银行被监管锤了！退款$6800万平息风波

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澳大利亚联邦银行在拖延数月后，最终同意向高手续费账户的优惠客户返还6800万澳元款项，这场该国最大银行与企业监管机构之间的长期纠纷就此尘埃落定。

澳大利亚证券与投资委员会于去年指控四大主要银行存在向低收入客户收取高额手续费的行为，这四家银行分别是澳大利亚联邦银行、西太平洋银行、本迪戈和阿德莱德银行以及澳新银行。

该监管机构经调查发现，这些银行向相关客户收取的各类账户管理费以及透支费均属于超额收费。

澳大利亚国民银行是唯一未被纳入调查范围的主要银行，原因是该行自2014年起就未对任何交易账户收取此类手续费。

此前澳大利亚联邦银行仅同意向部分原住民客户退款，同时表示不会向其他客户返还费用，理由是监管机构并未认定该行存在“任何违法违规行为”。

西太平洋银行、本迪戈银行以及澳新银行均已同意开展更全面的退款工作，这使得澳大利亚联邦银行成为唯一的例外。不过澳大利亚联邦银行于本周二宣布，该行也将扩大退款客户范围，相关款项预计将于明年2月开始发放。

澳大利亚证券与投资委员会的审查结果显示，2019年至去年期间，澳大利亚联邦银行向低收入客户收取的手续费总额高达2.7亿澳元。此次新增的6800万澳元退款，将使该行的客户退款总金额达到9300万澳元，其中已包含此前预付的2500万澳元。

“在澳大利亚证券与投资委员会的介入推动下，各银行目前已承诺向全澳低收入人群返还的款项总额超过1.6亿澳元。”澳大利亚证券与投资委员会委员Alan Kirkland在澳大利亚联邦银行作出退款决定后发表声明称。

“但这件事本不该需要澳大利亚证券与投资委员会多次审查以及社会各界的广泛批评，才能迫使银行向其最弱势的客户履行应尽的责任。”

在去年11月的议会听证会上，澳大利亚联邦银行首席执行官Matt Comyn表示，竞争对手扩大退款客户范围的决定并未对他产生影响，原因是澳大利亚联邦银行服务的客户数量远超其他同行，决策过程中必须考虑商业层面的因素。

“这是一个棘手的问题，也是我们为数不多未能与澳大利亚证券与投资委员会快速达成解决方案的事项之一，这当然值得我们关注和深思。”他当时向议会委员会如此表示。

Comyn称，如今住房抵押贷款业务的盈利能力已大不如前，手续费收入因此成为重要的营收来源，这笔资金帮助银行维持在全国范围内的金融服务供应。他还表示，澳大利亚联邦银行服务的客户中，有半数客户的服务成本无法通过相关收入收回。

此次受影响的客户大多使用澳大利亚联邦银行一款名为Smart Access的交易账户，该账户每月收取4澳元管理费，同时还会针对付款失败以及账户透支等情况收取相应费用。该行其实推出了免手续费的基础账户产品，但这类账户不提供透支功能。澳大利亚联邦银行认为，客户如果需要透支这种短期信贷服务，就应当支付相应费用。

对此澳大利亚证券与投资委员会主席Joe Longo回应称，澳大利亚联邦银行的这一立场既不符合社会公众的期待，也无法通过大众合理性检验。

“澳大利亚各大银行在这类根本性问题上钻法律空子的日子早已一去不复返，对于这种本就符合常理的问题，我不希望通过法律诉讼的方式来解决。”他说道。

澳大利亚联邦银行的这一做法还遭到了艾博年政府核心议员的批评，其中包括Ed Husic。这位前内阁部长目前担任议会颇具影响力的经济委员会主席，该委员会负责监督银行业的相关事务。

去年11月，Husic指责澳大利亚联邦银行“通过不当收益牟利”，并且在对弱势客户履行责任的问题上推诿逃避。

“目前的状况是完全不合理的，澳大利亚联邦银行明明存在过错，却拿股东当作挡箭牌，逃避因损害低收入人群利益而应承担的责任，而这些低收入人群中，有许多都是我所代表的选民。”他说道。

编译：Renee

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https://www.afr.com/companies/financial-services/commonwealth-bank-bows-to-asic-pressure-with-68m-in-fee-refunds-20251223-p5nprb