血亏！这些养老金门道澳洲一半人蒙在鼓里，一个小调整多拿$20万

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澳大利亚官方呼吁民众更加密切地关注自己的养老金，因为人生早期对养老金做出的微小调整，会随着时间推移产生巨大的差异。

大型养老金管理公司Colonial First State的研究显示，全澳仅有不到半数民众主动选择了养老金的投资方式，近三分之一的人甚至完全不清楚自己的养老金投向何处。

Colonial First State技术服务主管Craig Day表示，对养老金漠不关心会产生机会成本，尤其是对于那些没有选择合适投资方案的人而言。

“长期来看，你可能会错失回报率和供款额上的微小差距，而这些差距累积起来，会让你退休时的养老金数额产生天壤之别。”他说道。

举个例子，一名25岁的职场人士在职业生涯初期选择高增长型投资方案，后期再转为“平衡型”投资方案，最终的养老金收益会远远超过那些整个职业生涯都选择平衡型方案的人。

根据两种投资组合的长期平均回报率计算，即便两人的养老金供款金额完全相同，前者退休时能比后者多拿到约20万澳元。

“我们想强调的是，对养老金漠不关心，或是不把养老金当作一种投资来对待，都可能引发严重后果。”Day对澳大利亚联合通讯社表示。

“如果你没有根据自己的年龄和实际情况，为养老金选择匹配的风险投资组合，单看某一年的回报率，差距似乎微不足道。但当这种差距在二三十年的时间里持续复利增长，最终就会累积成一笔巨额资金。”

澳大利亚审慎监管局指出，全澳约三分之二，也就是65%的养老金参保人，都选择了默认的“我的养老金”基金产品。

在52款“我的养老金”基金产品中，有24款采用“生命周期”策略，会根据参保人的年龄自动调整投资组合。其余产品则对所有参保人采取“一刀切”的投资策略，完全不考虑参保人距离退休年龄的远近。

这类“一刀切”的基金通常采用“平衡型”投资策略，将股票等增长型资产，与波动性更低但回报率也相对较低的债券等“防御型”投资资产进行组合配置。

“对于一名20多岁、投资周期长达45年的年轻人来说，选择过于保守的投资方案其实是违背常理的，这本身就蕴含着极高的风险。”Day说道。

“这种选择会增加你长期无法实现退休目标的风险。”

他解释称，防御型投资方案更适合临近退休的人群，这类人群需要警惕市场在自己即将提取养老金时出现崩盘的风险。

面对五花八门的养老金投资选项感到无从下手的澳大利亚民众，可以利用大多数养老金公司提供的免费基础理财咨询服务，确保自己选择的基金产品符合个人具体情况。

“许多养老金公司甚至不会对这类咨询服务收取费用，因为这能帮助参保人实现退休目标。”Day表示。

除此之外，Day还建议澳大利亚民众考虑为自己的养老金增加额外供款。

他指出，养老金供款享有税收优惠政策，对于一名平均收入水平的职场人士来说，每周额外向养老金账户存入20澳元，实际到手的工资只会减少约12至13澳元。

“年轻时就养成额外供款的习惯，你甚至不会察觉到这笔钱的减少。”他肯定地说。

“这种习惯会逐渐变成一种自然而然的行为，而当这笔钱在漫长的时间里持续复利增长，最终会为你的退休生活带来巨大改变。”

民众对养老金机构的信任度高于银行与政府

澳大利亚养老金协会发布的一项最新调查显示，相比银行、政府或保险公司，民众更愿意相信养老金机构会为自己的切身利益着想。

调查数据显示，近80%的受访者信任自己的养老金机构能做出合理的财务决策，五分之四的受访者对自己养老金机构的业绩表现持积极态度。

“看到澳大利亚民众如此信任养老金体系和养老金机构，我们感到十分欣慰。”澳大利亚养老金协会首席执行官Mary Delahunty表示。

“守护这份信任是我们所有人的责任。过去一年，养老金行业不仅实现了出色的财务回报，还在提升参保人服务质量方面取得了实实在在的进步。”

“2026年，养老金机构将继续优化投资策略，确保参保人获得最佳的风险调整后回报，同时持续改善服务质量，并携手保障参保人的养老金安全。”

编译：Renee

原文链接：

https://7news.com.au/news/australians-urged-to-look-more-closely-at-superannuation-fund-and-how-their-money-is-invested--c-21041112