【重磅】1月1日起，汇款政策大变！史上最严跨境汇款新规

2026 年对于不少人在海外的华人来说，无疑是在汇款遭受“双重暴击”的开端。

自 2026年1月1日 起，中美两国将同步收紧跨境资金流动监管，个人、企业以及各类汇款与支付平台都将被纳入更严格的合规框架。对有跨境汇款需求的华人群体而言，这意味着手续更复杂、成本更高，审查强度也将明显升级。

在美国方面，新规依据联邦层面的《大而美法案》（OBBBA）推进，核心目标是增加财政收入，同时强化边境与移民相关执法。届时，凡通过现金、汇票或银行本票等非电子方式，从美国向境外转账的个人或机构，都需额外缴纳一笔消费税。税率为汇款金额的 1%，不设免税门槛，由银行、电汇公司及各类汇款平台代为扣缴，并定期上缴财政部门。对于频繁使用传统汇款方式的人群来说，实际转账成本将被直接抬高。

中国方面，则推出了被业内称为“最严格版本”的跨境资金监管规则。央行于2025年10月底发布的新办法，将于2026年正式生效，重点放在客户身份核验与交易透明度上。无论是银行，还是微信支付、支付宝等第三方支付机构，甚至预付卡发行方和网络小贷平台，都被全面纳入反洗钱义务体系。

按照新规，单笔人民币 5000元 或等值 1000美元 以上的汇款将被重点审查；即便金额不大，只要存在可疑风险，也需重新核实身份。所有机构不得为身份不明的客户提供服务，匿名账户将被彻底封堵。同时，跨境汇款链条中的中介机构必须完整传递汇款人和收款人信息，资料不全的交易将被立即中止。

对个人而言，留学费用、生活支出、医疗等合规用途仍可正常办理，个人每年 5万美元 的外汇额度并未调整，但流程将更为严格，通常需要准备身份证明、人脸识别、用途说明及相应凭证。企业在进行海外投资、并购或大额结算时，也需提前进行合规梳理，以免因资料不全或流程不符而被延误甚至叫停。

监管趋严的同时，风险提示也更加明确。多国使领馆已多次提醒，私下换汇、地下钱庄或通过虚拟货币进行OTC换汇，虽然看似便利，但极易引发账户冻结、补税、罚款，甚至触及刑事责任。随着新规落地，过去常见的“拆单规避”“灰色通道”风险将明显放大，短期内相关纠纷和处罚案例也可能集中出现。

除了传统金融体系，第三方支付监管也明显收紧。去年出台的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》已将微信支付、支付宝等平台纳入严格监管范围，未来跨境交易的审查力度预计会继续加强。

总体来看，中美同步加码监管，释放出的信号十分清晰：跨境资金流动正全面走向透明与合规，任何试图绕开规则的做法，成本和风险都将成倍上升。