留学生，海外华人注意！史上最严跨境汇款新规”来了！单笔超5000元需核实身份！

这两天，一项金融重磅新规在华人圈炸开了锅。

11月28日，中国人民银行联合两大监管部门正式宣布 ——从2026年1月1日起，只要单笔跨境汇款超过5000元人民币，就必须进行严格身份核查。

这不仅是新规，也是被业内称为“史上最严”的一次大升级。

对于在海外生活的华人来说，这意味着以往“随手转一笔”的操作，未来可能每一笔都要更规范、更透明。

两条新规同时落地：

1️⃣2025年12月1日起：新版《大额和可疑交易报告办法》正式实施，银行对跨境汇款的监测全面强化，人工审核、用途核查、连续小额监控都明显增加。

2️⃣2026年1月1日起：新版《客户尽职调查办法》生效，单笔跨境汇款 ≥5000 元人民币 / 1000 美元，银行必须核实汇款人详细身份信息。

用途、来源、身份、地址……任何一项不清晰，都可能被要求补充、延迟甚至退回。

如果你有孩子在海外读书、父母在国内支持你生活、或你自己在海外工作、科研、创业——那么你一定会受到影响，只是影响大小不同。

过去几年，不少人为了将资金转移到境外，会把大额拆成几十、上百笔小额汇款，试图躲过系统监控。这种“蚂蚁搬家”式的拆分方式，成为灰色资金外流的主要渠道。

监管部门终于出手，这次直接堵住所有漏洞——不管金额大小，只要行为可疑，也会被查！

……几乎所有“能动钱的金融机构”

你几乎躲不掉。任何一笔“跨境相关”的动作都可能被记录。

实际上，2026年1月1日起要执行的跨境汇款新规并不是“突然袭击”，而是过去十多年政策逐步提升：

2007年，出台《个人外汇管理办法实施细则》，明确年度总额为每人每年等值5万美元，便利化额度内无需额外证明材料。

2017年1月，国家外汇管理局发布汇发〔2017〕3号文件，明确对“分拆购付汇”规避5万美元年度额度的行为进行重点关注‌。

2017年8月至2018年6月，央行先后公布了209号、217号、281号、296号文件，明确要求各银行、支付机构之间不得相互开放和转接支付业务系统接口，必须统一经网联或银联结算，该规定已于2018年6月30日全面落地。

2025年1月，全新修订的《反洗钱法》正式施行，明确公众与金融机构的义务与职责。

2025年11月28日，央行、国家金融监管总局、证监会三方联合发布新规，将5000元民币或等值1000美元的小额跨境汇款也纳入强监管范围，该规定于2026年1月1日起全面实施。

目前来看，哪些跨境汇款的情况容易引发金融相关部门的重点关注？

• 涉及到与高风险、敏感的交易，如FATF灰色名单或联合国制裁国家；

• 多人向同一境外账户频繁转账的分拆汇款模式（俗称蚂搬家）；

  
  

  
  

• 资金快速进出的账户，接受大额或频繁跨境汇款的新账户；

• 可能涉嫌境外电诈的账户。

  
  

  
  

如果这些异常交易被金融部门关注，根据新规要求，就需要对汇款人身份进行以下核实步骤：

• 柜台核验：提供身份证、护照等有效身份证明。

• 线上核验：人脸识别、短信验证码等。

• 用途与凭证：涉及境外汇款的合同、国外留学录取通知书、学费账单等。汇款人需按相关部门的要求提供原件或可追溯材料。

  
  

总体来说，正常汇款不受阻，但从2026年起，每一笔跨境操作都需要更规范、信息更完整，随手转钱的习惯要改一改了。

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做代购的朋友，建议提前把账目和货源记录整理好，避免不必要麻烦。

所要的操作需要合规，千万不能再踩红线。

涉及到跨境汇款时务必要选择正规的渠道办理，保障资金安全与交易合规。