残酷对比！新西兰退休金，将比澳洲人少40万纽币……

过去一年，共有72,700名新西兰人离境，其中有58%（超过42,000人）选择了澳洲。

澳币收入高、物价压力相对低、就业机会多，是主要吸引力。

但除了眼下生活，你是否想过，纽澳之间，退休生活会是差多少？

新西兰目前的退休制度主要分为两部分：全民领取的新西兰养老金NZ Super，以及自愿储蓄的KiwiSaver。

NZ Super允许所有年满65岁的居民领取，无论贫富。单身每周可得538纽币，伴侣同住则是各得414纽币，每年合计约2.8万纽币（单身）或4.3万纽币（伴侣）。

澳洲则不同，养老金67岁才开始发放，并且采用资产审查制，只有在总资产（不含自住房）低于32.15万澳币，或没有自住房的情况下低于57.9万澳币，才能领取全额养老金。

若资产高于门槛，每超出1,000澳币就会减少3澳币养老金。

但澳洲养老金金额比较高，单身每周可拿589澳币（约677纽币），伴侣则为每人444澳币（约512纽币）。

如果说养老金是“下限保障”，那退休储蓄就是“上限潜力”。这方面，澳洲的制度优势非常明显。

新西兰的KiwiSaver是自愿制度，雇主最多配对3.5%的工资。

而在澳洲，雇主必须为员工强制缴纳12%的退休储蓄，员工是否自己缴纳，并不影响这笔供款。

长选来看，假设两人都年薪10万纽币、投入成长型基金，收益率8%，在不同年限的积累如下：

也就是说，25年后，澳洲退休账户会比新西兰多出40多万纽币。

看看，这就是差距。

Kōura Wealth创始人Rupert Carlyon指出，目前澳洲人的平均Super账户余额为173,000澳币（约20万纽币），而65岁时平均余额更是达到42万澳币（约48.2万纽币）。

相比之下，新西兰65岁人群的KiwiSaver平均仅有70,000纽币。

这之间的差距也高达40万纽币，原因就在于澳洲的强制缴纳制度，以及对额外缴款提供的税收减免激励。

这些激励也逐渐改变了澳洲人的退休结构。2012年时，还有70%的澳洲老年人领取国家养老金，而如今这个比例已下降到56%。

Rupert Carlyon认为：“你是在悬崖上架起护栏，提前鼓励人们为自己储蓄退休金，这样国家就不需要再为他们兜底。”

虽然看起来新西兰和澳洲在退休保障上的GDP支出比例都在5%左右，但两者的走势很不一样：

澳洲的比例预计未来将保持甚至下降，新西兰则可能在2060年涨到7%。

Simplicity创始人Sam Stubbs就指出，更富裕的国家才有更多钱用在医疗等关键领域，退休生活自然也就更有保障。

他还强调，大量储蓄带来的不仅是个体财富，还能帮助国家经济更加稳定。

但反观新西兰，唉，别提了。