专家警告：5%首付计划或为陷阱！月供超$4000，购房者易陷债务危机

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据报道，一位成功的买方代理近日对首次购房者发出严厉警告，提醒他们警惕艾博年政府推出的“5%首付计划”。

在TikTok上拥有超过200万点赞的Ella Cas通过社交媒体表示，仅仅凑齐首付款并不意味着银行一定会批准贷款。

她说：“要说清楚一点：你攒下了5%的首付，并不代表你真的负担得起这套房子。”

“举个例子，如果你在墨尔本使用该计划买房，当地房价上限是95万澳元，那你需要准备的5%首付是47,500澳元。”

Cas解释称，政府会为剩下的15%提供担保，因此如果你购买95万澳元的房子，贷款金额将是76万澳元。

“这意味着每月还款额略高于4000澳元，”她指出。

“这项计划确实为首次购房者打开了大门，但银行仍会进行压力测试，以确保你有能力承担这笔贷款。”

她补充说，购房者必须记住，买房不仅要还贷款，还要支付物业管理费、市政费以及其他各种额外开支。

联邦政府于今年10月1日正式推出这项5%首付购房计划。

该计划允许首次购房者在免印花税的基础上，仅凭5%的首付款即可购房。

政府将为贷款机构提供15%的担保，从而免除贷款保险。

该计划没有收入上限，也没有名额限制，同时针对当前房价水平设定了新的价格上限。

虽然该计划已让许多澳大利亚人得以进入房市，但社交媒体上也出现了质疑声：

购房者是否能真正负担得起日后的还款。

一位网友评论道：“我真想知道，那些连10%首付都攒不下的人，怎么可能有能力承担95%的贷款？”

另一人写道：“这会推高房价，我担心大家起步时的资产净值太低，将来容易出问题。”

还有人问：“付5%首付的意义何在？如果这样做只会让你更容易被房贷压垮、生活变得不稳定？”

“这是个陷阱”

拥有三套房产的房地产投资者Mason Ellies也表达了担忧，认为这项计划会让首次购房者陷入困境。

“我觉得这有点像个陷阱，”他说。

“这是一把双刃剑。如果政府真关心民众，就应该彻底取消印花税这种他们自己受益的制度。”

Ellies担心，购房者会“高估自己的经济能力”，最终陷入财务危机。

“他们会被套住，”他说，“这些房子可能在12个月后又被重新挂回市场，因为房主还不起贷款。”

他警告说，很多人将背负高达95%的房贷，而当他们真正开始偿还时，才会发现“有多么困难”。

Ellies补充称，如果利率不下降，房屋可能会被迅速“甩回市场”。

这位30岁的投资者表示，这项5%首付计划实际上是在为住房危机“火上浇油”。

“我们不会贸然提交申请”

CBM Mortgages的贷款经纪人Craig McDonald表示，从他的观察来看，目前确实有人成功通过5%首付计划获得贷款批准。

“只要客户收入足以支撑贷款，我们基本都能批下来，”他说。

McDonald表示，他甚至有客户利用该计划在悉尼购买了价值150万澳元的房产。

不过他补充说，这种情况通常是双高收入夫妻，这在悉尼并不罕见。

他强调，银行不会批准任何未通过“压力测试”的5%首付贷款申请。

“银行会进行压力测试，会查看借款人的还款能力，并额外加上2%至3%的利率缓冲，同时考虑其生活开销，”McDonald解释道。

他表示他本人从未遇到客户因使用该计划而被拒贷——主要原因是他不会提交没有把握的申请。

“如果我们没有信心，不会递交给银行。但有时客户的积蓄确实不够，”他说。

在这种情况下，他会建议客户“再多存一点钱”，等准备充分后再回来进行正式审批。

总体而言，McDonald观察到，“房贷额度年年上涨”，这当然与房价的持续攀升密切相关。

编译：Kitty

原文链接：

https://www.news.com.au/finance/real-estate/buying/it-does-not-mean-you-can-afford-property-5-per-cent-deposit-scheme-flaw-exploded/news-story/247d0d21e4a84c1137dda8a626dc5513