年入$17万符合5%首付计划！澳男申请房贷却被拒，原因竟是...

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Njoroge觉得自己已经准备好为家人购置一套房产了。

这位46岁、育有三个孩子的父亲表示，他有能力偿还在Werribee一套房子的贷款。Werribee是墨尔本西南部的一个郊区，他目前就在那里租房居住。

Njoroge先生从事残疾人护理工作（包括周末值班），年收入约130,000澳元。

加上他妻子从事儿童保育工作的40,000澳元年收入，这个家庭的税前总收入为170,000澳元。

他们的生活过得还算舒适，但和许多家庭一样，由于高昂的生活成本和房租，他们一直难以攒下购房首付。

像Njoroge先生这样收入不错的澳大利亚劳动者，正是连任的联邦政府承诺要帮助的群体。

政府计划通过多项政策助力他们实现购房梦，例如扩大面向首次购房者的“5%首付计划”。

类似的举措其实已经存在一段时间，但经过改革的联邦计划如今具备了更多优势：名额不限、无收入限制，且符合条件的房产价格上限有所提高。

该计划还为单亲父母以及10年内未拥有过房产的购房者提供了专属选择。

一次次被拒绝

从理论上讲，Njoroge先生符合申请条件。

但他始终无法从银行获得贷款以使用该计划，原因是他属于临时工。他的妻子同样也是临时工身份。

尽管银行可以协助临时工获得住房贷款，但Njoroge先生坚定地认为，自己的雇佣身份是一道主要障碍。

“他们总是问我们，‘你们当中能不能有一个人转成正式工？’”他说。

“但这不是我们能选择的，现实情况就是这样。”

他表示，多次贷款被拒的经历让他“士气低落”，也让他觉得自己在原地踏步，而其他人却在抢占先机。

“我们是必要岗位工作者，”他说。

“和其他劳动者一样，我们也需要房子。”

“与此同时，我还在关注房价，它们一直在涨。”

他提到，自己的许多同事也面临着同样的困境。

Njoroge先生希望，通过联邦政府承诺推出的“购房援助计划”，他的家庭能有更大机会获得银行贷款。该计划中，联邦政府将购买房产最高30%的产权，若是新建住房则最高购买40%的产权。

该计划名额限制为10,000个，计划在今年年底前启动。

无论是联邦住房部长办公室，还是住房交付机构澳大利亚住房署，都未就该计划的具体启动日期提供更多细节。

不过，在继续租房的这段时间里，Njoroge先生和许多澳大利亚人一样，对本国部分房地产市场的前景感到担忧。这些曾经被认为房价相对亲民的区域，如今正迎来市场繁荣，竞争愈发激烈，房价也在不断上涨。

扩大后的计划推高贷款需求

尽管政府尚未公布10月1日“5%首付计划”重启后的数据，即有多少人已注册该计划，但银行和抵押贷款经纪人提供的数据显示，市场需求正在激增。

一位房地产经纪人表示，如今从银行获得预审批准所需的时间比往常更长，部分购房者现在需要等待数周。

抵押贷款聚合商贷款市场集团表示，10月首次购房者的贷款申请量较9月增长了39%。

西太平洋银行表示，2025年10月，与“5%首付计划”相关的贷款申请量，是去年同期（当时实施的是旧版计划）的两倍多。

澳大利亚银行也报告称，自该计划生效以来，潜在购房者对其的兴趣“十分浓厚”，相关贷款申请量也有所增加。

房价上涨速度同样加快

尽管分析师警告称，要明确该计划对需求和房价的具体影响，相关数据会存在滞后性，但研究公司Cotality周一发布的数据显示，当前房价涨幅已达到两年来的最高水平。

分析师将这一增长归因于面向首次购房者的激励政策、持续的住房供应短缺，以及此前的降息举措。

然而，不断加剧的通胀削弱了进一步降息的可能性，澳联储已于周二决定维持利率不变。

房地产市场分析机构REA集团的高级经济学家Angus Moore表示，当前消费者信心强劲，预计首次购房者的活跃度将继续上升，房价也会随之上涨。

“目前，市场对房价上涨的预期处于相当高的水平，”他说。

财政部的模型显示，由“首付计划”带动的首次购房者需求增长，在六年内仅会推动房价上涨0.5%。

其他机构的预估则更高，认为同期房价涨幅可能在3%至15%之间。

新南威尔士大学住房研究员Chris Martin表示，对于那些成功购房的人来说，该计划或许是个好消息，但房价持续上涨的真正受益者其实是已有房产的人。

“过去40年来，我们的住房体系长期以来都是这样的情况，”他说。

“房产圈内人士，也就是那些已经拥有房产的人，正从其他住房消费者购买力的提升中获益。”

“这会增加他们的住房财富，进而增强他们购买更多房产的能力，从长期来看，情况一直如此。”

“购房竞争难以为继”

对于住在墨尔本东郊Croydon的Leith Golding来说，这样的情况听起来并不陌生。

这位58岁、育有两个孩子的父亲曾经拥有一套房产，但在离婚后只能租房居住。

尽管他的年薪达到六位数，且符合“5%首付计划”的申请条件，但他表示，在距离市中心30公里的自己所在区域，购买一套面积合适的房产，仍然是一件遥不可及的事。

他说，在自己的一生中，曾多次看到购房计划帮助了某一群体，却损害了那些暂时没有能力购房的人的利益。

“随后房价上涨，接着他们又推出新的‘权宜之计’，而这又会再次推高房价，”他说。

“你辛苦攒下了首付，可突然之间，这些钱又不够了。”

“这是个非常现实的问题。这种短期思维根本无法解决根本问题。”

他希望，无论是为了自己还是孩子，关于住房问题的讨论能够涵盖更多方面，比如延长租赁期限、改善租户居住条件等，从而缓解购房市场的热度和人们的焦虑情绪。

“从长远来看，这种购房竞争是难以为继的，”他说。

“我们必须换一种思路来考虑这个问题。”

编译：Renee

原文链接：

https://www.abc.net.au/news/2025-11-05/homebuyer-anxiety-over-five-per-cent-home-deposit-scheme/105956296