危机正在蔓延：三分之二澳人深陷债务与焦虑的双重夹击

在澳大利亚，一场无声的危机正悄然侵入家庭、职场与日常生活的每一个角落，却鲜少有人愿意直面并谈论它。

越来越多的澳人正默默逼近崩溃的边缘。家庭不得不削减日常杂货开支，年轻工作者被迫同时从事多份工作以维持生计，越来越多的家庭被不断累积的债务紧紧缠绕。

随着生活成本持续攀升，其影响早已超越经济层面。

不断上涨的房租、日益不稳的工作环境以及层层叠加的债务，正在引发一场严重的心理健康危机——专家警告，这一问题已不容继续忽视。

Beyond Blue 近期一项针对5000多名18岁以上澳人的调查显示，46%的受访者将经济压力列为主要痛苦来源。这一现象在25至34岁的年轻人中尤为普遍，近三分之二的人坦言，财务状况正在直接损害他们的心理健康。

压力，正以数字的形式被具象化。

2024-25财年，超过16.8万澳人拨通了国家债务帮助热线，创下自2018-19年度以来该服务的最高使用纪录。

Financial Counseling Australia 的联合首席执行官彼得·加特兰（Peter Gartlan）指出，住房压力是致电者求助的首要原因，许多人同时还在公用事业费用、物业费及信用卡债务中艰难挣扎。

拨打热线的求助者中，女性占60%，其中多数人年龄介于30至40岁之间。

“人们常因自己的财务困境感到难堪，但主动拨出这通电话本身，就是极其勇敢的一步——这非常了不起，而我们绝不会对此加以评判。”

然而，就在越来越多人鼓起勇气寻求帮助的同时，诱使他们陷入困境的陷阱也在不断蔓延。“先买后付”（BNPL）计划正将本已承受重压的人们推入恶性债务循环。

加特兰直言：“企业竟能从全澳最贫困群体的身上获利，这一直令我感到震惊。”他进一步强调：“我们已能清楚看见它所带来的伤害。”

今年早些时候，阿尔巴尼斯政府宣布，将把BNPL产品——包括Afterpay、Zip和Humm等，以及大额采购的低成本信贷合同——纳入与信用卡同等的监管框架。

根据澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）的要求，BNPL服务商可能须执行强制性财务审查，包括对消费者的收入与支出进行评估，以防止其陷入财务困境。

对财务顾问而言，金钱与心理健康之间的关联已毋庸置疑。

一项全澳调查发现，80%的金融顾问所接待的客户都表现出明显的心理健康问题，如债务引发的持续压力、焦虑或抑郁。

“这并不令人意外。负债往往并非出于自愿，而是由灾难、疾病、事故或诈骗等突发变故导致。随之而来的心理负担可能是毁灭性的，”加特兰说道。

他将那些在日益沉重的压力下努力求生的普通澳大利亚人称为“英雄”。

“经济压力毫无疑问会对心理健康造成巨大影响。持续的债务与生存压力极为艰难，但他们仍在坚持——他们是真正的英雄。”

尽管澳大利亚拥有被加特兰称为“相对完善”的消费者保护体系，但他认为其中仍存在明显漏洞：“税务局应更好地支持那些愿意却无力偿还债务的普通人，Centrepay体系亟需改革，反欺诈立法虽重要却仍远远不足。”

Beyond Blue 的首席执行官乔治·哈曼（Georgie Harman AO）则表示，经济压力正使许多澳大利亚人对未来产生根本性质疑——能否拥有自己的房子？工作是否稳定？他们是否还能享有与前几代人同等的机会？

“经济压力与心理健康紧密交织。财务危机会严重冲击心理状态，而当心理状态下滑，管理财务和做出明智决策就变得更为困难，” 哈曼表示。

她指出，这一恶性循环往往因“污名化”而加剧。围绕金钱问题的沉默使许多人陷入绝望，阻碍他们寻求帮助。

“这就像一个走不出的闭环：沉默滋养绝望，让人感到被困住，看不到出路。”

“当人们为支付房租、食物或账单这些基本需求而挣扎时，所带来的不仅是压力，更是一种全方位的无力感，它会渗透进生活的方方面面。”

危机波及广泛，而年轻人尤其脆弱。

由于就业更不稳定、应急储蓄不足、资产有限且更易落入债务陷阱，他们承受着不成比例的压力。与此同时，对未来的普遍忧虑也在不断加剧这种不安。

对于那些勉强维持生计的人而言，财务压力远不只是账面上的数字。

它是身兼数职却依旧入不敷出的疲惫，是拆开逾期通知单时涌起的羞愧，是房租到期而工资还未到账的深切恐惧。

然而对许多人来说，最艰难的部分或许不只是支付账单，更是鼓起勇气承认：“我正在挣扎”。谈论金钱可能令人不适甚至羞耻，但那些站在援助一线的人们强调：主动伸出手寻求帮助，恰恰是扭转局面的开始。