NAB因漠视困难客户遭重罚$1550万！拖延345份紧急援助申请，监管机构：绝不姑息这种冷漠

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据9 News报道，澳大利亚四大银行之一及其一家子公司因未能及时回应困难客户需求，被责令支付1550万澳元罚款。

联邦法院昨日判决澳大利亚国民银行（NAB）及其子公司AFSH Nominees支付这笔罚金，原因是该机构未能在法律规定的21天时限内处理345份财务困难援助申请。

Penelope Neskovcin法官指出，客户提交困难申请的理由包括：医疗问题或紧急情况、丧亲之痛、家庭暴力、家庭破裂、疫情冲击、经营破产、自然灾害以及失业等。

她表示，违反《国家信贷法规》的行为严重损害了客户权益保护机制，且违规数量“庞大，表明其行为涉及范围广——因而性质恶劣”。

发起诉讼的澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）指出，这一处罚凸显了金融机构未履行帮扶财务困难客户义务的严重性。

ASIC副主席Sarah Court称：“这些失职行为很可能让本已陷入困境的人们雪上加霜。此次处罚向其他金融机构传递了重要信号——必须将客户置于业务核心。”

尽管客户未遭受具体经济损失，但法庭作出“合理推论”，未及时回应可能“加剧了客户自认所处的财务困境及相关痛苦”。

涉事双方承认最高罚金本可达数亿澳元，但法官认为该数额过高且“实际缺乏意义”，最终采纳了双方协商的1550万澳元处罚方案。

“当银行和贷款机构未能履行义务时，ASIC将毫不犹豫采取行动。”

法院判决NAB支付1300万澳元，AFSH Nominees支付250万澳元，并共同承担ASIC的诉讼费用。

调查发现两家公司的违规行为均未涉及高层管理人员。

法院认为这笔相当于NAB 2024年净利润0.22%的罚款具有显著震慑力。

Neskovcin法官在判决书中指出：“1550万澳元的处罚金额巨大，NAB（或同等规模企业）不应将此视为‘可接受的经营成本’，该判罚将有效震慑潜在的类似违规行为。”

违规行为发生于2018至2023年间，两家公司已采取措施杜绝再犯，NAB并向受影响客户致歉。

60名客户因违规行为遭受财务及非财务损失，平均获得约540澳元赔偿。

ASIC早在去年五月就警示贷款机构对财务困难客户的支持不足。

根据法律规定，抵押贷款人若预计无法按期还款可通知贷款机构，后者须在21天内回复或要求补充材料。

Court强调：“困难援助机制旨在帮助遭遇重大生活变故（如严重疾病、突然失业、家庭暴力等）导致财务困境的客户。”

编译：Jayne

原文链接：

https://www.9news.com.au/national/nab-and-subsidiary-ordered-to-pay-15-million-after-asic-takes-court-action/ca013234-6c12-4a1e-8280-a3f6ffc93b35