
澳洲人注意,有个方法每月房贷直降上百刀!

但是有风险
对于普通澳洲人来说,房贷无疑是现在生活中需面对的最重负担,且没有之一。
如果这时告诉你,有一个方法可以让你每月轻松少还上百刀,是不是会让人非常兴奋?
这里说的就是澳洲人其实并不陌生的——只还利息贷款。
但专家提醒,这类贷款虽然短期内减轻还款压力,却潜藏长期风险。
最近,AMP推出的一款全新贷款产品,将 “只还利息” 的期限延长至10年,引发市场热议。
如果按照贷款60万来说,一开始,只还息可以比传统的本息连还每月节约143澳元。
回顾过去十年,“只还利息” 贷款曾经大受澳洲人欢迎。
但近六年内,这类贷款的规模已经减半。
主要原因是澳洲金融监管机构加强了对高风险贷款的限制,
加之利率上升,让这类贷款变得不再吃香。
然而,AMP本周推出的这款新产品,面向的是即将退休的人群和首次置业者。
最大特点是在10年内只需还利息、无需进行财务状况的重新评估。
不过,按Canstar基于澳洲联储(RBA)最新数据模型计算:
这种贷款方式可能在贷款期内为60万澳元的贷款增加近15万澳元的总还款额。
AMP贷款部门负责人Michael Christofides表示:
该产品对即将退休、但经济压力大的借款人尤其有帮助。
他指出:
现在生活成本高得惊人,很多人退休后仍要还房贷。
我们的调查显示,九成即将退休者预计自己退休后仍需还贷,
三分之一的人表示现有积蓄不足以维持体面生活。
他还补充称:
该产品与美国和英国银行提供的类似方案相仿,
有助于人们通过再融资减轻短期压力,或者购入房产等待升值后再出售。
对于年轻人,Christofides指出,这款产品在 “以租养贷”(rentvesting)群体中也有吸引力。
因为他们可以在更负担得起的地区买下投资房产,
采用只还利息的方式腾出现金流,然后在心仪地段租房居住。
不过,想要获得这类贷款,买家需支付30%的首付。
Canstar数据分析总监Sally Tindall提醒说:
只还利息” 贷款存在明显风险。
她表示:
这类贷款对投资者吸引力较大,是因为可带来税务上的好处。
如果情况变糟,投资者还可以选择卖掉房产止损。
而自住者则没那么容易,因为他们还得找地方住。
她警告首次购房者要谨慎考虑这类贷款,因为它并不会提高贷款额度,
而且银行在审批时仍然会以 “本金+利息” 方式来评估还款能力。
目前住房负担能力已成为澳洲社会高度关注的问题之一。
在刚刚结束的联邦大选中,
工党承诺将扩大首付仅需5%的首次购房者贷款担保计划,放宽房价上限,惠及更多买家。
但与此同时,独立研究中心(CIS)首席经济学家Peter Tulip指出:
政府的购房支持政策与APRA(澳洲审慎监管局)的严格贷款标准之间存在矛盾。
Tulip表示:
一方面APRA在收紧监管,政府却又想绕过这些规定,他们确实该坐下来好好谈谈。
他认为,对于自住买家来说,尽早还清本金比拖延更划算。
尤其当房产净值超过30%时,基本没有 “负资产” 的风险。
他还补充道:
与其还贷款节省6%的利息,不如把钱投入到退休金账户里,税后回报可能达到8%。
当然至于哪种方式更划算,要看个人情况。
Andine Mortgage Brokers的负责人Andrew Kostanski也表达了类似看法。
他坦言,自己的客户几乎没人对只还利息贷款感兴趣,大多还是选择常规还款方式。
他说:
如果一个客户选择10年只还利息,那么之后20年他们的还款压力会非常大。
我不会轻易推荐这种方案,除非他们是出于投资目的。
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