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每月定投多少,50岁坐拥百万澳元?

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每月定投多少,50岁坐拥百万澳元?

AFR AFR 11-22 13:02


有句投资名言:“投资最佳时机是昨天,其次是今天。”如今,澳大利亚人面临房产难企及的现状,股市成重要财富积累途径,理解复利与长投资期的力量对年轻人愈发关键。



HLB Mann Judd 财富管理总监林兹·卡普托称,收入并非财富关键,储蓄量及利用储蓄投资才是重点。Finder 编辑主管莎拉·梅金森表示,如今小额投资起步变易,1 澳元即可开启。


Finder 计算得出,18 岁每月投 475 澳元、20 岁每月 573 澳元、25 岁每月 927 澳元、30 岁每月 1542 澳元、40 岁每月 5235 澳元,通过每月向跟踪 ASX 200 且年均回报率 8.77%的指数基金定期定额投资(含股息,不含经纪费),到 50 岁有望达 100 万美元。


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然而,有闲钱投资并非易事。Canstar 2024 年首次购房者调查显示,潜在抵押贷款人储蓄大降,2023 年平均每月 1605 澳元,2024 年已降至 724 澳元。账单、房租、外出就餐等支出侵蚀储蓄潜力。但精明者可省钱,如改用自有品牌杂货、换便宜车险、找更实惠网络、移动和流媒体服务等。


Finder 研究发现,投资者平均将 23%收入用于投资组合,且更节俭、善找便宜货,更常买特价杂货、少外出就餐、常比较家庭账单换便宜供应商。不过,部分投资者能多储蓄因其初始资金多且可能获父母资助。


卡普托认为,成功投资关键在养成习惯,明确投资所需金额可成动力。找闲钱投资,需先审计支出,区分必要与非必要支出,思考非必要支出是否值得,如外卖消费。开始几个月虽难适应资金减少,但坚持数月后就会适应,还可将投资与工资周期匹配实现自动化投资,让资金在后台稳步积累,助力投资者逐步迈向 50 岁积累 100 万澳元的目标。


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