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支付宝微信反洗钱升级!即日起“跨境”转账超过这个数将被调查!

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支付宝微信反洗钱升级!即日起“跨境”转账超过这个数将被调查!

凌宇移民 凌宇移民 11天前 08:20

2024年4月29日,国内权威网站发布公告称,自2024年5月1日起,根据《非银行支付机构监督管理条例》,微信和支付宝等非银行支付将有重大改变!


图自中国政府网,2024年4月29日

对普通人来说比较重要的改变包括:

1、单笔转账3000元以上会面临风险抽查,0-1万元的抽查率为2%,最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

2、账户交易到达以下数额也会被重点检查:单笔或累计现金交易超过5万元人民币;公对公转账超过200万元人民币;私人账户之间转账,如果是跨境交易超过20万元人民币,境内交易则超过50万元人民币。

这种改变意味着什么,不言自明。

具体到生活在加拿大和美国的北美华人来说,在当地换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。以加拿大温哥华为例,华人开设的换汇公司大多采用对转模式,即客户给换汇公司加元现金,而换汇公司给客户的支付宝、微信、银行卡转账。

这种操作模式在加拿大合法,但在国内就涉嫌违法了。

以往,银行对银行卡的监管较严格,所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。

但从2024年5月1日后,这么操作的风险陡然增加。

重点在于,微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档,境内账户交易超过50万才会被重点关注,而跨境交易超过20万就会被重点关注。

对《条例》的解读是国之大事,小编没有这个能力。但《条例》中具体体条款的指向,有心人可以自己感受,相信懂的都懂。

对海外华人来说,2024年5月1日之后,国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了,而是有明确的监管规则,甚至每一笔交易都有可能被抽查。

如果不想回国的时候被请喝茶,各位加拿大华人务必自重。跨境汇款选择正规途径,任何绕过监管的行为都有可能遭到重拳打击。

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