3名华人自作聪明, 竟然钻银行漏洞! 获利千万后, 被判获刑82年

根据纽约南区检方发布的消息，三名被告分别是现年31岁的法拉盛居民高某实、41岁的布碌仑居民蒋某飞，以及37岁的奥克拉荷马Guthrie居民徐某风。

三人将面临电信诈骗、洗钱和严重身分盗窃等罪名。如果罪名成立，他们最高可被判82年徒刑。

其中高某实与蒋某飞于16日上午被捕并过堂，而徐某风则于他所居中的俄克拉荷马州被捕，将于未来几日在当地法庭过堂受审。

根据昨日所公开的起诉书，三人至少在2018年至2022年前后与其他同伙共同参与了一项诈骗计划。

通过在他们所控制的账户之间转移资金，然后向金融机构虚假报告这些转移未经授权，从而诱使金融机构将已被转移的资金数额重新记入他们的被转款账号，以此方式向金融机构窃取了逾千万元。

据嫌疑人交代，三人招募了一些“会员”，他们大多数是暂时居住在美国的华人，然后让这些人在纽约市和其它地方开设银行户口。  

嫌疑人掌控这些账户，这些也就是俗称的“人头账户”，警方追查账户只能找到不知详情的户口提供者。

这三人会与其同伙会先将资金在其所控制的账户之间存入和转移，随后向银行提交诈骗报告，声称这些电汇未经授权，出于对客户的信任，无论是转账的银行还是收款的银行都会暂时将转账金额计入原账户，实际上则是将其最初存入这些账户的金额翻了一番。

在这个调期间，三人再与其同伙立即将账户金额取现或转为加密货币，这样可以转移到国外的加密货币交易所。如此做法令其获得了较最初所投入的诈骗资金还要多近一倍的非法所得。

而这一诈骗目前已对十余家银行和金融机构造成了超过一千万元的损失。

因为这一系列案件，将面临以下刑事指控：一项串谋银行欺诈罪（最高 30 年监禁）、一项串谋对金融机构进行电汇欺诈的罪名（最高 30 年监禁）、一项串谋洗钱罪（最高 20 年监禁）、一项严重身份盗窃罪（强制连续2年监禁）。

FBI助理局长史密斯（James Smith）在一份声明中表示，这种诈骗手法不仅损害了银行的利益，也使报告可疑汇款变得更加困难。他表示，逮捕这三人是向任何试图参与银行诈骗的人发出警告。FBI将在刑事司法系统中追究他们的责任。

银行明明有时间差漏洞为什么不修补，这其实就是最基本的银行与客户间的信任与承诺，过去的几十年里，对于绝大多数客户来说，这如同雪中送炭，但是对于不法分子来说，这是犯罪的温床。