澳人注意！房贷、车贷、信用卡都可能藏“垃圾保险”，已有人追回数万澳元

【本文译自7news仅代表原出处和原作者观点，仅作阅读参考，不代表本平台态度和立场】

一名澳洲房主意外获得了一笔巨额退款。原来是他在申请房贷时被要求购买的保险，实际上可能属于“垃圾保险”。

这份房贷保障保险附加在Nick于2012年从澳大利亚四大银行之一申请的住房贷款上。

来自西澳的Nick表示，当时银行告诉他，这份保险是必须购买的。

“他们告诉我们，因为贷款金额达到了一定数额，所以必须购买这份保险。”

“这对我们没有任何好处。它不是为了保护我们，而是为了保护他们——也就是银行。”

“我们为这份保险付了一大笔钱，却什么也没有得到。”

这份保险直接增加了他的房贷还款成本。按照设计，如果投保人不幸身故或遭遇残疾，保险本应提供人寿及伤残保障。

不过，专家指出，这类产品可能存在问题，因为消费者往往已经通过自己的养老金获得了类似保障，却仍被额外收取保险费用。

在申请房贷十多年后，Nick决定检查自己过去是否被收取了不必要的保险费或其他费用。

专门调查“垃圾保险”并代表消费者处理赔偿申请的公司Claimo随后对Nick的贷款进行了审查，发现他的房贷中竟被加入了超过2.6万澳元的保险费。

Claimo随后代表Nick与银行交涉，并成功争取到另外15,689.16澳元的贷款及补偿性利息。

这使Nick最终获得的退款总额达到 41,838澳元。

Nick告诉7NEWS：“我们把房贷还清了，还剩下一点现金，可以拿去度假。”

“这让我们彻底摆脱了债务。这是一笔令人难以置信的钱。”

Claimo董事总经理Nathan Mortlock表示，Nick的案例属于皇家委员会针对澳大利亚银行业、养老金及金融服务业不当行为调查后展开的大规模“垃圾保险”退款行动的一部分。

皇家委员会的调查报告揭露，数百万人曾被误导购买所谓的“垃圾保险”。

所谓“垃圾保险”，通常是指消费者并不需要、无法正常获得保障，或者对消费者而言几乎没有实际价值的保险产品。

Mortlock表示：“银行最终拨出了数十亿澳元，用于赔偿消费者在财富管理、保险以及其他金融产品方面遭遇的问题，其中就包括消费信贷保险。”

“这些保险通常会与住房贷款、个人贷款和信用卡一起销售，原本是为了在人们生病、受伤、失业或死亡时提供一张安全网。”

此前，一名副校长在Claimo调查其两笔汽车贷款后，获得了6500澳元的“垃圾保险”退款。

一名母亲也曾告诉7NEWS，在调查她当年购买的房贷保障保险后，她最终获得了11.1万澳元的退款，并表示这笔钱让她终于可以“松一口气，重新期待未来”。

Mortlock告诉7NEWS：“问题在于，很多人支付的保险保障是他们根本不需要的，或者根本无法正常理赔；有些保障他们已经通过其他渠道获得；还有一些情况下，消费者甚至不知道这份保险已经被添加到了他们的贷款中。”

数百万澳人应检查自己的保险

Claimo目前呼吁澳大利亚人重新检查过去与住房贷款、汽车贷款、个人贷款、信用卡以及其他消费金融产品相关的历史贷款安排。

该公司表示，数百万消费者可能受到“垃圾保险”问题的影响。

不过需要注意的是，Claimo会从其帮助消费者追回的退款中收取30%的费用。

澳大利亚金融投诉局（AFCA）数据显示，2024-25年度，该机构共收到 7880起与附加保险或“垃圾保险”有关的投诉。

AFCA表示：“我们解决了其中超过4500起投诉，帮助受到影响的消费者获得更好的处理结果。”

该机构指出，消费者投诉主要涉及以下问题：

不公平的销售行为；保险产品设计存在问题；信息披露不充分；虚假或误导性陈述；不当施压，迫使消费者购买保险。

这意味着，对于那些过去曾申请过房贷、车贷、个人贷款或信用卡的澳大利亚消费者来说，检查历史账单和贷款文件，确认自己是否曾支付过不必要的附加保险费用，可能值得一做。

编译：Kitty

原文链接：

https://7news.com.au/news/australian-homeowner-pockets-42000-junk-insurance-refund-after-policy-check-c-22791482