澳洲反洗钱监管升级！中国买家资金来源遭严查，中国社媒疯传避免违反规定指南

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多年来，中国政府一直对资金流出问题保持高度关注，不断打击将资金转移出境、流入澳大利亚房地产市场和银行账户的行为。如今，澳大利亚同样采取了强硬措施。

澳洲官员担心，大量资金正通过虚假贷款申请流入澳大利亚，而这些申请往往是在会计师、贷款经纪人以及投资专业人士组成的网络帮助下完成的。

负责反洗钱工作的澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）在上个月获得了更大的权力。

一系列新措施正式生效后，该机构的监管范围扩大，并拥有更多要求提供信息的权限，监管对象包括律师和房产过户师、社区会计师，甚至房地产中介。

与此同时，社交媒体上开始出现越来越多关于新规定可能阻碍资金从中国流出的担忧。

大量视频、建议以及模板文件正在社交平台传播，内容声称可以帮助购房者避免陷入澳大利亚针对虚假住房贷款的监管行动。

总体来看，这些建议本身似乎并不违规。

购房者被提醒要整理好银行流水，合理解释来自亲属的资金来源，并准备证明资金来源的相关材料。

微博上一位账号写道：

“千万不要让大笔资金快速进出你的账户。不要出现大额现金存款、无法解释的转账，也要避免长期透支导致账户出现负余额。”

在另一个论坛中，用户们互相分享详细指南，讨论如何避免违反澳大利亚新的反洗钱规定。

中国房地产平台“澳房策”（Aofangce）上一段广泛传播的视频提出疑问：

“你的钱从哪里来？谁在背后支持你的信任？你的资金流转路径是否干净？”

“所有一切都会被检查。”

这段视频也被发布在中国版TikTok抖音上，标题为“澳大利亚开始监控中国人”。

视频警告称，新规定已经让贷款经纪人和律师变成了“反洗钱检查员”。

一些中文网站也开始宣传所谓“低文件贷款”（low-doc）或“替代文件贷款”（alt-doc），面向那些无法提供传统贷款所需完整报税记录和财务报表的自雇人士。

这些贷款属于合法金融产品，并不是为了规避反洗钱规定而设计。

通常情况下，借款人可以通过其他材料证明自己的还款能力，例如商业活动报表（BAS）、银行流水或者会计师证明信。

专门从事诚信调查和法务调查的毕马威（KPMG）合伙人Jane He表示，中国购房者应做好交易受到更多审查的准备，尤其是那些结构复杂的交易。

她表示：“随着时间推移，这很可能会增加中国投资者投资澳大利亚资产时所面临的合规负担，并可能降低某些投资结构的吸引力。”

她补充说，这一点尤其适用于那些依靠“所有权和控制关系并不透明的安排”的买家。

“特别是那些依赖家庭成员、离岸实体或信托安排，而其中所有权和控制关系无法清晰呈现的情况。”

过去十年间，中国买家流入澳大利亚房地产市场的资金规模已经大幅下降。

截至6月30日的12个月内，中国投资者预计购买澳大利亚住宅房地产的金额约为10亿澳元。

而十年前，这一数字接近320亿澳元。

与此同时，AUSTRAC获得额外权力之际，市场也越来越担心，大型银行发放的数十亿澳元贷款中，可能存在依赖欺诈文件的情况，其中包括由人工智能生成的虚假材料。

《澳大利亚金融评论报》报道称，根据大型银行内部调查，一些社区会计事务所和贷款机构组成的网络似乎参与其中。

AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas本周接受采访时表示，该机构开展的Operation Claw发现，在一些情况下，借款人试图非法将资金从中国转移出来。

Thomas表示，AUSTRAC已经将数百名贷款经纪人、律师、会计师以及高风险企业的信息转交给警方、税务部门以及企业监管机构。

他同时警告，涉嫌通过欺诈方式获得的住房贷款，正在给银行体系带来重大风险。

该机构表示，他们发现一些人可能利用空壳公司、虚假发票以及伪造工资单，来掩盖用于贷款资金的真实来源。

这项调查也让外界关注到一个专门服务中文客户以及海外收入借款人的贷款经纪行业。

KPMG的Jane He表示，这项调查带来的实际影响，很可能是更全面的尽职调查以及更长的交易周期。

她认为，这种影响“很可能会被广泛投资者群体感受到”。

目前，社交媒体和网络论坛上已经出现越来越多的不满情绪，一些澳籍华人开始质疑监管审查究竟会扩大到什么程度。

一名网友提出疑问：“如果一名卖家购买的房产已经持有几十年，他怎么可能重新证明当初购房资金的来源？”

另一名网友则质疑：“政府是否还不如建立一种类似中国的住房制度，让部分工资进入一个用于购房的基金？”

编译：Kitty

原文链接：

https://www.afr.com/world/asia/mortgage-fraud-crackdown-reverberates-across-china-s-social-media-20260819-p60plj