澳洲反洗钱新规正式生效！律师、会计师和房产中介纳入监管，近10万企业受影响

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7月1日新财年开始，对于澳大利亚打击洗钱和恐怖主义融资的法律而言，是一个具有特殊意义的日子。

多年来，反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）法规一直适用于银行、赌场和金条交易商。而如今，这些规定首次扩展至会计师、律师和房地产中介行业。

这项改革标志着受监管企业与客户之间关系发生了重大转变。

然而，尽管此类法律如今已在全球广泛实施，但其实际效果至今仍存在激烈争议。

监控犯罪分子的资金流向

如果你开设一个银行账户，银行本来就有义务了解你的身份以及收入来源。这一过程被称为“客户尽职调查”。

如果银行怀疑你的资金可能涉及犯罪所得，就必须向监管机构——澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）提交可疑交易报告。

这些法规帮助政府借助私营部门的人力、资金和分析资源来发现犯罪所得。

换一种不那么客气的说法，就是要求受监管企业监视自己的客户，并在发现可疑情况时向政府举报。

这类监管听起来或许枯燥乏味，但其影响却十分重大。

如果运作得当，它能够帮助执法机构将重大有组织犯罪头目绳之以法。例如，联邦警察（AFP）的“Avarus特别行动组”就曾成功打击专业洗钱团伙。

联邦警方表示，悉尼一个犯罪集团在某些日子里每小时就能洗白100万澳元资金。

而违反相关法规的代价同样巨大。

2018年，AUSTRAC因联邦银行（CBA）未能有效监控可能被用于洗钱的存款机，对其处以7亿澳元罚款。

随后，西太平洋银行（Westpac）于2020年因违反反洗钱法规被罚13亿澳元，创下当时澳大利亚最高民事罚款纪录。

之后，AUSTRAC又将监管重点转向赌场行业，皇冠赌场于2023年被罚4.5亿澳元。

从今年7月开始，更多企业将开始接触反洗钱法规。

事实上，澳大利亚正经历本国历史上规模最大的监管扩张之一：受AML/CTF法规约束的企业数量将从约1.9万家增加至接近10万家。

那么，这项改革为何会发生？又能带来什么实际作用？

澳大利亚曾长期落后

在反洗钱和反恐融资法规方面，澳大利亚曾被认为是全球行动较慢的国家之一。

上世纪90年代初，澳大利亚加入了“金融行动特别工作组”（FATF），这是一个专门打击毒品交易资金链的政府间组织。

2003年，该组织建议将反洗钱法规扩展至会计、律师和房地产中介行业，但澳大利亚迟迟没有采取行动。

直到2021年，澳大利亚议会才正式通过相关立法，这部分改革被称为反洗钱法规的“第二阶段”。

虽然这些扩大后的法规对于澳大利亚来说是新措施，但英国和新西兰等国家早已实施多年。

而这也引出了一个矛盾现象。

专家普遍认为，反洗钱监管成本高昂、资源消耗巨大。

一份2023年的报告显示，全球金融机构为遵守相关法规所承担的成本高达2060亿美元。

但对于这些投入究竟取得了多少成果，以及是否真正物有所值，业界却远未形成共识。

例如，英国已经实施相关法规数十年，但英国国家犯罪局仍持续估计，每年有数千亿英镑非法资金在英国被洗白。

这套制度真的有效吗？

在我最近出版的新书《与罪犯做生意》中，我探讨了这一悖论。

为什么在大量专业人士对其效率和效果持怀疑态度的情况下，这套监管制度却仍在不断扩张？

答案之一在于，反洗钱和反恐融资法规本身具有多个目标，而这些目标几乎都难以量化衡量。

这些法律旨在为执法机构提供有价值的情报，同时也希望确保合法企业不会成为犯罪活动的帮凶。

然而，这些目标本身就很难进行量化，更难以用经济效益来衡量。

除此之外，这套制度本身也确实存在一些缺陷。

政府理所当然地希望企业拒绝为犯罪分子提供服务，并主动举报可疑活动。

但与此同时，政府并没有建立足够的激励机制，鼓励企业以更聪明、更精准的方式完成这些任务。

例如，一个极度规避风险的企业，可能会直接拒绝向来自高风险国家的客户提供服务，从而导致部分群体被排除在金融体系之外。

而如果企业担心因为漏报可疑活动而遭到处罚，它们可能会选择过度举报。

结果便是向执法机构提交大量毫无价值的信息，同时进一步侵蚀客户隐私。

这些现象通常被称为“打勾式合规”——企业只是为了满足监管要求而机械完成程序。

这种做法也进一步加深了外界对反洗钱法规的质疑和不信任。

如何让法律更有效？

好消息是，解决法律目标与实际执行之间错位的问题并非没有办法。

例如：

·推动公私合作伙伴关系，例如澳大利亚的Fintel Alliance项目，让政府机构和受监管企业共同合作打击有组织犯罪；

·采用更具创新性的举报机制，例如美国使用的“地理定向命令”，专门针对高风险地区或行业识别犯罪活动；

·不应仅依赖处罚威慑，还应考虑奖励那些真正为打击犯罪网络作出高质量贡献的企业。

AUSTRAC被广泛认为是全球领先的监管机构之一，也具备推动这些改革取得成功的条件。

然而，如果要真正实现本轮改革的目标，AUSTRAC仍需要采取更加大胆和创新的监管方式。

编译：Kitty

原文链接：

https://au.news.yahoo.com/australia-brought-sweeping-laws-combat-194134503.html