CBA紧急报案, 10亿澳币没了?! 大批华人或受影响, 以后申请都难了!

就在刚刚，澳洲四大银行之一的Commonwealth Bank突然向警方报案，

10亿澳币可能没了！

房贷竟然成了诈骗分子利用的工具，AI科技也成了犯罪手段之一！

各种AI生成的虚假材料，

可能骗取了10亿贷款！

未来，房贷申请可能面临更严格审核，很多普通申请者也可能遭拒，这其中也会包括大批华人...

过去几年时间里澳洲房产市场异常火爆，澳洲银行通过房贷赚得盆满钵满。

但是，四大银行之一的Commonwealth Bank最近通过一系列自审，发现了一个很可怕的事实：

其中很多房贷，

可能是虚假的！

显然Commonwealth Bank已经掌握了很多确切证据，所以才会向联邦警方和监管机构直接报案！

最开始Commonwealth Bank发现最近一段时间房贷申请激增，看似完美的申请文件，其实很多都经不起推敲，

还有不少都是AI直接生成的虚假文件！

这些由AI生成的文件竟能以假乱真，包括了虚假的存款证明、空壳公司的流水、一系列证明文件以及需要贷款的金额。

整个房贷申请，

除了银行的钱是真的发放了，

其他全都是假的！

自去年开始，Commonwealth Bank的内部审计人员已经发现了问题，并开始重点审查由房产中介、会计师等其他渠道推荐客户的贷款申请。

发现异常后立刻报警，警方介入调查，最终确认：

确实有诈骗分子利用AI

骗取了银行大量资金！

同时警方也公布了这个诈骗组织的名称：Penthouse Syndicate！

这个犯罪组织不仅架构明确，且对银行房贷审核机制十分了解，清楚其中的每一个漏洞。

所以他们生成的虚假AI文件能够顺利通过银行的信贷审核，最终让款项成功下发。

Commonwealth Bank表示，虽然10亿澳币的虚假房贷还没有完全确认，但这一诈骗行为已经可以确认存在。

同时也宣告Commonwealth Bank上一财政年投入9亿澳币用于加强网络和金融犯罪的投资约等于失败了...

还有消息指出，诈骗分子之所以能够持续利用AI造假文件获得房贷审批，银行内部也有内应！

去年Commonwealth Bank就收到了两起针对内部人员的举报投诉信，这些举报信里面明确提到了有银行内部人员协助诈骗分子利用虚假文件骗取房贷申请！

不知道是不是因为这些举报信让Commonwealth Bank提高警惕开始自查，至少AI造假片区房贷的行为已经被发现了。

其实不仅是Commonwealth Bank一家银行遭遇诈骗，四大银行之一的NAB也是受害者之一，

预估可能遭到的诈骗金额为1.5亿澳币！

这还只是Commonwealth Bank和NAB两家银行的数据，或许还有更多银行也遭遇类似问题，但是还未被发现。

因为目前为止，这些虚假的房贷申请还没出现停止还款的情况，所以银行暂时并没有遭受损失。

只是这个雷什么时候会爆，能否在犯罪分子被控制，诈骗金额被追回之前解决问题，否则这就是一笔十几亿甚至几十亿澳币的惊人损失！

而且有了AI造假这个大问题之后，澳洲各大银行对于房贷的申请会变得更严格谨慎。

甚至很多正常申请者都会受到影响，本来应该顺利拿到的贷款，也可能因为未知风险被拒！

作为购房主力的华人群体，也可能被牵连，很多人的购房梦会因此破碎...

澳洲警方发现了Penthouse Syndicate这个组织，并且初步锁定了其中的一些成员。

疑似Penthouse Syndicate的团伙头目名叫Andrew W. Hu，听名字或许是华裔，但具体身份没有曝光，所以无法确定。

他曾经在NAB和CBA任职！

他是有案底的，在2022年的时候，他因为贷款申请违规被Commonwealth Bank当场解雇，当时还给银行造成了1500万澳币的损失。

或许是因为这些经历，Andrew W. Hu更明确银行之中的漏洞，并且了解如何利用这些漏洞让虚假文件成真。

在审核之中，监管机构发现，很多可疑贷款使用了巨额的海外资金作为首付，比例远超正常的首付标准。

同时骗子还会利用一些成立满两年，但没有什么经营记录的空壳公司为贷款背书，公司经营文件同样是由AI生成的。

这些骗子还买通了一些房产中介和其他渠道端，被介绍进入银行进行贷款，通过重重手段增加银行对贷款人的信任，从而获得巨额房贷，

这不仅是个诈骗案，同时也可能是巨额非法洗钱案！

现在，利用AI生成虚假文件骗取贷款的行为已经越来越常见了。

很多人都会利用AI进行深度的身份伪造，生成肉眼难辨的虚假精密文件。

正是这些文件逃过了很多企业的审核机制。

Westpac和Macquarie Bank自去年开始收紧了贷款审核机制，就是发现了大量虚假申请。

其中不少可能都涉及到非法洗钱！

客观说，澳洲各大银行在洗钱问题上或多或少都不干净，比如说Commonwealth Bank曾经因为漏洞和交易报错，导致大量非法资金被洗白，2018年被政府罚款7亿澳币。

Westpac也有类似操作，更是被罚款了13亿澳币！

但是这一次银行也是受害者，AI文件成了通过银行审核机制的利器。

现在银行虽然已经发现了问题，可是这十几亿的贷款款项，要么已经被诈骗分子利用，要么已经成了洗钱的资金来源...

问题已经被发现了，后续就要看银行和监管机构如何提高审核机制，避免类似问题再次发生！