户均欠债超百万！悉尼各城区债务排名曝光，加息或压垮大量家庭

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悉尼多个地区的家庭平均欠债超过100万澳元，而外界普遍预计下周将加息，这可能会把这些家庭推到财务悬崖边缘。

一项令人担忧的分析显示，不同收入水平的城区都埋着不断累积的债务“定时炸弹”，信用卡、车贷、房贷以及“先买后付”（BNPL）债务都在上升。

与此同时，专家指出，本周公布的数据显示通胀再次飙升，这使得澳联储在周二上调现金利率的可能性大大增加。

研究公司Digital Finance Analytics发现，有32个城区的典型家庭在调查中表示自己负债超过100万澳元，属于风险最高的地区。

此外，还有25个城区家庭的平均车贷、信用卡、房贷及其他债务总额介于85万至100万澳元之间。

虽然近年来购房者负债高企已不罕见，但研究中的一个令人震惊的发现是，许多负债沉重的家庭其实是在几十年前就买了房。

这些家庭当年购房时房价远低于现在，也已偿还房贷多年，但仍深陷债务之中，其中很大一部分是个人贷款，或通过再融资延长的房贷。

DFA研究主管Martin North表示，一旦加息，这些家庭将面临极其危险的处境。

“有一部分人群已经处于现金流为负的状态，对他们来说，哪怕是小幅加息都可能带来灾难性后果，甚至成为压垮他们的最后一根稻草。”North说。

“很多人过度借贷，追求特定的生活方式。这往往与房贷负担能力不足有关，迫使人们为了其他消费而借钱，追求即时满足感。”

在平均债务水平最高（均超过100万澳元）的中低收入城区中，包括Central Coast地区的Ettalong Beach、Macmasters Beach和Bateau Bay。

其他地区还包括悉尼西部和西北部的Parramatta、The Ponds、Erskine Park、Ryde和North Ryde。

DFA还透露，新州家庭的平均无抵押债务（包括信用卡和先买后付）约为7500澳元；平均消费贷款（典型车贷）为2.6万澳元。

North表示，目前的债务水平反映出一种“想要就立刻拥有”的心态，以及“我总会背债”的观念。

“这是消费社会的产物，债务产品被大量营销，而且获取更多债务变得极其容易，尤其是在线渠道，”他说。

“汽车金融就是典型例子。对很多人来说，租赁或贷款买车几乎已成常态，而不是先存钱再买。”

贷款经纪人、Finch Financial创始人Julian Finch表示，在当前环境下，很多人通过房屋再融资提取净值来应对生活成本支出已十分常见。

“很多人面临艰难选择：是买食品杂货，还是还房贷。”

“他们迫切需要重组债务，但问题是，从长期来看，这会让成本更高。”他说。

Finch还补充说，也有人通过增加房贷债务来购买梦想中的汽车或度假。

Compare the Market经济主管David Koch表示，那些通过再融资来支付车贷或度假费用的人，可能并未意识到自己承担了多大的风险。

“你是在把短期资产变成长债务，如果无法偿还，就会承担风险。你未来可用于应急的房屋净值也会减少，意外随时可能发生，更不用说你的退休生活。”他说。

Panania居民Adrian Plebani最近转换职业，在事业刚起步阶段，他的收入大约只有过去的一半。他表示担心生活成本还会继续上升。

Plebani说，这促使他最近把房贷再融资为固定利率，如今看到现金利率即将上升、浮动利率将随之上涨，他觉得这个决定是正确的。

“我们松了一口气，”他说。“日常开销越来越贵。我们认识一些人，因为花钱太多，可能一辈子都只能租房。我很高兴我们只买负担得起的东西，我们非常谨慎。”

Finder理财专家Sarah Megginson表示，为了降低利率而进行再融资是明智之举，但如果用来支付非必要开支，只会延长债务周期。

她说，自己在2025年因房屋净值上升而为一处房产再融资，最终节省了开支。她鼓励其他人检查自己的房贷，确保拿到最划算的方案。

债务最高的城区名单如下。

编译：Kitty

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