房贷族承压！全澳53家银行集体加息，四大行最高涨70基点，月供骤增数百刀

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距离澳联储2月3日的关键利率决议会议还有不到两周，已有两家贷款机构突然上调浮动房贷利率，超50家银行也同步提高了固定房贷利率。

据Canstar截至1月21日周四的独家数据显示，自澳联储12月9日召开利率会议后，已有53家澳大利亚贷款机构对固定房贷利率进行批量调整，其中该国四大银行的固定房贷利率最高上调70个基点。

Canstar的每周报告指出，对于绝大多数房贷持有者而言，一个令人担忧的情况已经出现：上周已有两家贷款机构率先调整利率，对六类自住型和投资型浮动房贷利率完成上调，平均涨幅为0.1个百分点。

遗产银行（Heritage Bank）和大众选择信用社（People’s Choice）正是此次上调浮动利率的两家机构，其上调幅度相当于澳联储单次加息幅度的一半。在2月货币政策会议临近的节点做出这一调整，有着重要的信号意义。

Canstar.com.au的数据洞察总监Sally Tindall表示：“当澳联储行长如去年12月那般释放加息信号时，各大银行都会密切关注。”

她称：“Canstar数据库中超半数的贷款机构，自澳联储上一次董事会会议后都上调了至少一档固定利率，四大银行均在其中。”

澳联储行长Michele Bullock上一次宣布加息是在2023年11月7日，当时将基准利率上调25个基点至4.35%。此次加息的原因是通胀未能得到有效控制，尽管市场曾预计2024年底通胀率会回落至3.5%左右，但她认为当时的通胀水平“仍处于高位”。

接下来的利率走向，很大程度上将取决于1月28日发布的12月通胀数据。目前通胀率已从10月的3.8%回落至11月的3.4%，但仍高于澳联储设定的2%-3%的目标区间。其中住房成本同比上涨5.2%，成为推高通胀的主要因素，而这一阶段澳联储正试图为房地产市场降温。

1月15日，联邦银行对固定利率的上调幅度最大，将三年期固定房贷利率大幅上调70个基点至6.04%，这意味着部分借款人每月的还款额将增加200澳元以上。麦格理银行（Macquarie Bank）也对全期限固定房贷利率上调0.25%，这是该行六周内的第二次加息。

Tindall女士表示：“如今4字头的固定利率已成稀缺品，面临全面淘汰。目前仅有12家贷款机构仍提供至少一档5%以下的固定利率，而三个月前这一数字还超过40家。”

“各大银行的这一举措是先发制人，为2026年基准利率上调做准备。这一信号再次表明，房贷借款人需要开始为加息做好准备。”

澳新银行（ANZ）、澳大利亚国民银行（NAB）和西太平洋银行（Westpac）均在此次固定利率上调的名单中，其旗下的墨尔本银行（Bank of Melbourne）、南澳银行（BankSA）和圣乔治银行（St.George）也同步调整，此外各地域性银行、信用合作社及外资银行也均对旗下房贷利率进行了重新定价。

联邦银行和澳大利亚国民银行（NAB）均预测，澳联储将在2月3日上调基准利率0.25个百分点；花旗银行经济学家则预计今年将有两次加息。不过市场对此仍持怀疑态度，澳大利亚证券交易所的利率追踪数据显示，基准利率上调至3.85%的概率仅为25%，而澳联储维持利率不变的概率达75%。

Tindall女士称，下周三发布的季度通胀数据至关重要。

她表示：“尽管澳联储一再强调，其利率决策并非基于单一数据或指标，但下周三的季度通胀数据仍是此次决议的关键依据。”

“如果通胀率出现明确的回落趋势，这一信号足以让澳联储在2026年的首次会议上暂缓加息。但如果通胀率陷入停滞，董事会将展开激烈讨论，此次加息的可能性也将大幅增加。”

她指出，目前自住型购房者的浮动房贷利率平均为5.52%，而信用记录良好的借款人应争取将利率控制在5.25%及以下，目前已有超40家贷款机构提供至少一档该水平以下的浮动利率。

Tindall女士称：“现在是时候核查你的房贷条款，并向贷款机构争取更优惠的利率了。当前房贷市场中，优质利率与普通利率的差距正不断扩大，对贷款机构的忠诚往往无法带来实际收益。”

“对于仍希望锁定5%以下固定利率的借款人而言，机会尚未完全消失，但窗口期已越来越短。等到澳联储下一次公布利率决议时，5%以下的固定利率或许将成为历史。”

Tindall女士还提醒，尽管低利率窗口期即将关闭，借款人在选择房贷产品时也不应忽视尽职调查。

“固定利率房贷附带诸多额外条款和限制，例如额外还款额度上限、通常无法关联对冲账户，以及提前解约需支付违约金等。在锁定固定利率前，这些因素都需要仔细考量。”

根据Canstar的测算，若基准利率仅上调0.25个百分点，一笔60万澳元的典型房贷，借款人每月还款额将增加90澳元；75万澳元的房贷每月还款额将增加112澳元；而100万澳元的房贷，每月需多支付150澳元的利息。

Tindall女士敦促借款人，结合可能到来的再次加息对家庭预算进行压力测试，确保应急资金储备足够充足，而非杯水车薪。

独家名单：所有上调利率的贷款机构

（2025年12月10日-2026年1月21日固定利率上调机构）

澳新银行（ANZ）、Aussie、澳大利亚军事银行（Australian Military Bank）、Australian Mutual Bank、Auswide Bank、澳大利亚银行（Bank Australia）、Bank First、中国银行（Bank of China）、墨尔本银行（Bank of Melbourne）、南澳银行（BankSA）、BCU Bank、本迪戈银行（Bendigo Bank）、昆士兰银行（BOQ）、联邦银行（Commonwealth Bank）、Community First Bank、Easy Street Fin Services、消防员互助银行（Firefighters Mutual Bank）、Firstmac、G&C Mutual Bank、吉朗银行（Geelong Bank）、大南方银行（Great Southern Bank）、医疗专业人员银行（Health Professionals Bank）、遗产银行（Heritage Bank）、Homestar Finance、Horizon Bank、汇丰银行（HSBC）、休谟银行（Hume Bank）、Illawarra Credit Union、IMB、ING、loans.com.au、麦格理银行（Macquarie Bank）、ME、MyState Bank、澳大利亚国民银行（NAB）、P&N Bank、Pacific Mortgage Group、大众选择信用社（People’s Choice）、警察银行（Police Bank）、Police Credit Union、Qudos Bank、昆士兰乡村银行（Queensland Country Bank）、RACQ Bank、圣乔治银行（StGeorge Bank）、Summerland Bank、太阳corp银行（Suncorp Bank）、教师互助银行（Teachers Mutual Bank）、The Mutual Bank、Ubank、UniBank、Unity Bank、Up、西太平洋银行（Westpac）

（数据来源：Canstar.com.au–2026年1月21日）

（统计依据：Canstar数据库中的自住型和投资型房贷产品，适用于任意贷款金额和贷款估值比）

（2026年1月12日-18日浮动利率上调机构）

遗产银行（Heritage Bank）、大众选择信用社（People’s Choice）

（数据来源：Canstar.com.au；统计依据：数据库中贷款金额60万澳元、贷款估值比80%，且采用本利同还或仅付利息方式的自住型和投资型房贷产品，不含入门级利率产品和仅面向首次购房者的房贷产品）

编译：Renee

原文链接：

https://www.realestate.com.au/news/shock-as-banks-hike-variable-rates-53-move-on-fixed-full-list/?amp