震惊全澳！悉尼华男玩转银行漏洞骗贷$1.05亿，内外勾结疯狂敛财，父母涉案双双被捕

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2021年10月，联邦银行客户经理Andrew W Hu开始收到一名熟人推荐的商业贷款业务。这名叫做Bing “Michael” Li的熟人并未通过官方渠道提交贷款申请，而是直接通过邮件或WhatsApp将相关文件发送给Hu。

据称，Hu并未亲自提交这些申请，而是将文件转发给了团队里的两名同事。这些贷款申请是为Li及其合伙人Zhouyao “Yumi” Chen名下的公司办理的，申请材料包含完整的公司纳税申报表和财务报表。Hu不会亲自递交申请，但如果银行要求补充其他材料，他会直接与申请人对接。根据本报获取的法庭文件，在九个月时间里，至少有38笔与Hu相关的贷款申请获批，涉及总金额达1490万澳元。

2022年年中，联邦银行察觉异常，随即启动调查。在确认Hu涉嫌提交欺诈性贷款申请后，银行于当年8月将其解雇。但彼时损失已然造成，银行的安全系统遭到渗透利用，资金缺口高达近1500万澳元。

警方侦查人员指出，解雇Hu并没有起到实质性作用。在离职前，他已经摸清了银行系统的全部运作机制，知晓贷款申请的审核流程、所需材料清单，以及识别可疑欺诈行为的算法逻辑。据称，Hu、Li和Chen三人由此奠定了“顶层公寓犯罪集团”的运作基础。警方认为，该集团是澳大利亚历史上规模最大的诈骗洗钱团伙之一。

本报对该犯罪集团展开了长达数月的调查，追溯其起源至2019年，也就是Hu与Li开始结识的时间。去年7月，侦查人员在皇冠酒店旗下的公寓大楼内逮捕了该集团的头号嫌犯Li。

他和Chen曾以每月超3.4万澳元的价格，在这栋大楼里租住了一套顶层公寓。

Hu曾于2015年至2018年在澳大利亚国民银行担任理财规划师，再加上他在联邦银行任职期间掌握的内部信息，据称他已成为该犯罪集团的核心头目之一。

上个月，隶属于Myddleton特别工作组的金融犯罪侦查人员正式对Hu提起诉讼，指控他为该犯罪集团协助办理了价值1.05亿澳元的抵押贷款和商业贷款诈骗案。该犯罪集团通过勾结一批涉嫌腐败的银行职员、抵押贷款经纪人、律师和房产中介，在悉尼各地构建起一个庞大的高端房产帝国。

Hu面临89项罪名指控，不仅涉及联邦银行的商业贷款诈骗案，还包括在澳大利亚国民银行涉嫌骗取的9000万澳元抵押贷款和商业贷款。此外，他还因两笔合计720万澳元的失败贷款申请遭到指控。直至被捕前不久，Hu的身份仍是一名持牌抵押贷款经纪人。

警方认为，“顶层公寓犯罪集团”已从澳大利亚多家大型银行及其他金融机构骗取超过2.5亿澳元资金。该团伙通过高价收购虚高估值的房产，再利用不透明的私下协议套取数百万澳元利润。而放贷机构对此毫不知情，其出借的资金几乎没有收回的可能。与此同时，该团伙的操作还推高了悉尼多个热门郊区的房产价格。

侦查人员指控，原名Hu Yecheng的Andrew W Hu，指使多名受雇于该集团的涉嫌腐败抵押贷款经纪人和银行职员开展非法活动，其中包括前澳大利亚国民银行职员Timotius Donny Sungkar。去年11月，Sungkar被控在澳大利亚国民银行班克斯敦商业中心任职期间，协助该犯罪集团实施了近1000万澳元的商业贷款诈骗。

尽管Hu面临的89项指控均与他在澳大利亚国民银行任职期间的行为无关，但本报调查得知，这名34岁的嫌犯于去年2月获得了澳大利亚国民银行的资质认证，得以通过一家抵押贷款经纪公司直接提交贷款申请。而在此之前，联邦银行早已就Hu因涉嫌商业贷款诈骗被解雇一事，向银行业监管机构和澳大利亚银行协会进行了通报。

澳大利亚银行协会设有线上查询系统，各银行可通过该系统查询拟聘用员工的从业履历，包括其是否曾涉及不当行为调查或受到过纪律处分。对于在为Hu授予资质前开展过哪些背景审查工作的问题，澳大利亚国民银行未予回应。

据称，为避免引起银行怀疑，Hu会轮换参与贷款办理的经纪人和银行职员，其中包括其他几名正在接受调查的澳大利亚国民银行员工。警方表示，用于获取商业贷款和住房贷款的欺诈性财务文件，均由Hu亲自审核。据称，Li会为Hu促成的每一笔成功贷款申请支付高达10万澳元的报酬，Hu在犯罪集团内部的代号是“姚经理”。

针对“顶层公寓犯罪集团”的调查，让银行业受到了更多审视，同时也引发了公众对于金融业改革的质疑。此前，澳大利亚曾针对各大金融巨头的不当行为开展过严厉的皇家委员会调查。

据称，为隐藏行踪，Hu指使其他抵押贷款经纪人以他们的名义向澳大利亚国民银行提交住房贷款申请。法庭文件显示，在一通被侦查人员截获的电话中，Hu向一名同伙表示：“这些交易我从来不用自己的经纪人编号来操作。”

据称，受Hu指使开展非法操作的银行职员和经纪人，均以现金形式收取报酬，以此避免留下可供警方追查的线索。

Hu在电话中向同伙吹嘘：“全都是现金交易，他们什么证据都查不到。”

“不走转账流程，绝对不，相信我。”

与其他集团成员一样，Hu过着奢靡的生活，尽情挥霍警方指控的赃款。随着该集团的诈骗金额累积至数亿澳元，他的财富也水涨船高。2021年3月，当时仍在联邦银行任职的Hu，在悉尼西北部的Dundas Valley购置了一套价值150万澳元的联排别墅。2023年底，Hu与两名商业伙伴共同开设了Myst夜店，该夜店坐落于达令港的Home场馆内。这里成了犯罪集团成员的秘密据点，Hu和Li都曾多次现身此地。Hu的这两名商业伙伴未被指控任何不当行为，也未被认定与“顶层公寓犯罪集团”存在关联。

法庭文件显示，Hu在联邦银行涉嫌实施的诈骗行为，构成了该犯罪集团运作模式的基础。在随后几年里，该团伙利用这套模式从澳大利亚国民银行骗取了超过1.5亿澳元资金。这些通过贷款套取的资金，成为了犯罪集团的重要资本，被用于后续更为精密的诈骗活动。随着团伙成员发展至数十人，其诈骗手段也愈发老练。在Hu被解雇的同一时期，联邦银行也将涉嫌代他提交贷款申请的两名员工予以开除。

在Hu离职后的数月里，该犯罪集团据称将目标转向了一项虚假豪华汽车交易诈骗，而这也成为了其覆灭的导火索。2024年1月，Myddleton特别工作组正式成立，着手调查这起涉案金额达1000万澳元的诈骗案。侦查人员逐步梳理出一个由境内外银行账户、私人公司、房产和伪造文件构成的复杂网络，Hu和Li构建的犯罪帝国就此土崩瓦解。

法庭文件显示，在去年5月一通被警方截获的电话中，Li曾提醒Hu：“姚经理，我再跟你强调一次，我们的事绝不能向任何人透露。”

“别告诉任何人，保住你自己，保住我，保住所有人。闷声发大财就好。”

Hu被捕次日，保释申请遭到驳回。在伯伍德地方法院的庭审中，这名长着一张娃娃脸的34岁嫌犯，依旧穿着被捕时所穿的白色连帽衫出庭。法庭得知，Hu持有大量来源不明的资金，掌握多份伪造文件，且与中国有着深厚的联系。侦查人员担心，一旦Hu获得保释，极有可能潜逃至中国。

就在Hu的辩护律师为其保释据理力争之际，Hu的母亲和继父因涉嫌洗钱被捕并遭到指控。

据称，两人在Hu被捕后不久，从Hu与其母亲Xinyu Ye联名的银行账户中，向一名律师的信托账户转移了20.5万澳元资金。此外，Ye还涉嫌试图调取一个保险箱，该保险箱是在Li去年7月被捕几天后开设的。侦查人员在箱内查获了价值26万澳元的珠宝和名表。

法庭获悉，Hu存在极大的潜逃风险，他可以动用手中的大量现金和伪造文件逃往中国，而“顶层公寓犯罪集团”的多名成员都在中国有亲属关系。警方检察官Daniel Grace警官在法庭上表示：“他们一旦出逃，就绝不会再返回澳大利亚。”

Hu的女友Cheryl Tan在被本报记者追问时，曾试图躲避镜头拍摄。她在法庭内被警方列为Hu诈骗案的嫌疑人并受到警告，但目前尚未被正式指控。

次日，Sungkar的保释申请同样遭到驳回。检方在庭审中详细揭露了该犯罪集团渗透银行业的严重程度。警方检察官Kai Jiang警官在法庭上指出：“他们只需要一个突破口，而Donny就是这个突破口。”

“我们正在彻底铲除这颗毒瘤。Sungkar就像一个病毒，让整个犯罪集团得以侵入澳大利亚国民银行的系统。”

数小时后，拒不到警方配合调查的Ye也被还押候审。据称，Ye在被捕时曾向抓捕她的侦查人员表示，一旦获释，她就会立即返回中国。Hu的继父Zhenliang Hu在缴纳2万澳元保证金，并同意每日到警局报到后，获得保释。

目前，针对“顶层公寓犯罪集团”诈骗规模的调查仍在继续。随着侦查人员追查更多笔价值数百万澳元的可疑贷款，预计还将有多达20名集团成员被捕。

编译：Renee

原文链接：

https://www.smh.com.au/national/nsw/banker-broker-nightclub-owner-the-alleged-fraudster-who-outsmarted-two-of-australia-s-biggest-banks-20260113-p5ntlw.html