节后钱包空空？理财专家：别逃避！这 8 招教你迅速回血

如果你想在新的一年里打好财务基础，这里有 10 种省钱的方法。

节后有很多方法可以帮助你重整财务。来源：Getty / Andrzej Rostek

随着澳大利亚人假期结束、回归日常生活，许多人正遭受 “节后财务宿醉” 的困扰。

节日期间的超支很容易发生，当人们意识到自己累积了多少债务时，往往会感到压力巨大、不知所措。

但理财顾问海伦・贝克（Helen Baker）表示，立即采取行动至关重要。

“如果你只是逃避现实（把头埋进沙子里），什么都不会改变，而且以后你会面临更多问题，” 她说。

为了让你的财务重回正轨，这里有 10 种让钱回流口袋的方法。

卖掉不想要的礼物或家里的其他物品

你在圣诞节收到的礼物不一定都有用或合心意，贝克说这些物品可以在 Facebook Marketplace 等平台上出售。

“用这笔钱去偿还信用卡或‘先买后付’（Buy Now Pay Later）的欠款，” 贝克说。

“每个人都想给予…… 但人们并不总是有空间容纳更多东西，或者那并不是他们想要的。”

你也可以卖掉家里不再需要的其他物品，这既能清理杂物，也能为你可能收到的新东西腾出空间。

锁定你最昂贵的债务 

如果你在信用卡上累积了债务，贝克建议优先偿还利率最高的债务。

“确保所有债务都在偿还中，但要试着先把（利率最高的债务）降下来，” 她说。

她说，值得分析一下接下来一个月左右的支出计划，算出你能拿出多少钱用于这些债务，以便迅速还清。

“如果你的房贷利率是 6%，但你的信用卡利率是 20%…… 你可能需要尝试动用你的对冲账户（offset account）或重提款（redraw）里的任何资金，以尽快还清这些其他债务，” 她说。

利用 0% 余额转账优惠

许多银行为了吸引客户转移信用卡债务，会提供 0% 利率的余额转账（balance transfer）优惠。这提供了几个月甚至几年的免息期。

贝克说，只要你还清债务且不再增加新债，这些优惠可能很有用。

“你必须利用这个机会尽快还清债务，” 她说。

你也可以打电话给银行，要求降低利率，或者将债务转移到提供更好优惠的卡上。

将债务转换为个人贷款也是一种选择，因为这将迫使你在规定期限内还清，而且你无法再增加债务。

重新评估你的房贷或车贷

鉴于在可预见的未来不太可能进一步降息，现在是审查房贷并考虑转贷（refinancing）选择的好时机。

根据金融比较网站 Canstar 的数据，12 月份自住业主的平均浮动利率为 5.51%。

如果你支付的利率更高，或者即使略低于这个水平，你都可以向银行要求更好的利率，或者考虑换一家银行。

现在也可能是将部分房贷转为固定利率的合适时机，Canstar 指出，随着对今年加息的预期，提供低于 5% 固定利率的银行数量已经减少。

但 Canstar 数据洞察总监萨莉・廷德尔（Sally Tindall）表示，在锁定利率时仔细分析数据并货比三家很重要，因为各家优惠差异很大。

贝克说，对房贷或车贷进行转贷可以释放现金流，你可以用这些钱来偿还其他债务，比如信用卡债务。

合并所有债务（debt consolidation）可能也是合理的，这样你只需偿还一笔款项，并利用多余的钱尽快还清。这也可能为你节省各项债务单独的年费。

但解除房贷合同可能成本高昂，贝克说，查看所有费用以确保此举值得是很重要的。

赚取短期收入

为了更快地偿还债务，贝克说可以考虑赚取短期收入的方法，比如接受 Airtasker 上发布的工作。

“这并不意味着你要永远做这些工作，（你只是）为了摆脱目前这笔‘令人头疼的钱’，” 她说。

“目前有很多需求 —— 人们都在度假 —— 他们可能需要遛狗、打理花园、打扫卫生或者组装宜家家具，那里有很多工作机会。”

审查你的订阅服务

注册订阅服务很容易 —— 无论是 Netflix 等流媒体服务、健身应用程序还是媒体网站 —— 然后就把它们抛在脑后了。

SBS 财经编辑里卡多・贡萨尔维斯（Ricardo Goncalves）建议查看你实际支付的费用（查看信用卡账单是发现被遗忘费用的好方法），然后评估你是否真的在用它。

你也可以考虑降级订阅套餐。

“如果你愿意接受一点广告，一些提供商有更便宜的优惠，” 贡萨尔维斯说。

你也可以轮换流媒体服务的订阅，这样你就不用同时为所有服务付费。例如，你可以在 Netflix 上看三个月的节目，然后暂停订阅，在接下来的几个月里激活另一项服务。

为了省下更多钱，你可以转而使用像 SBS On Demand 这样的免费服务。

使用你的奖励积分

圣诞节和假期过度购物的一个好处是，它可以帮助增加会员计划的奖励积分。

Canstar 指出，目前 10 万 Everyday Rewards 或 Flybuys 积分相当于在 Woolworths 或 Coles 购物时减免 500 澳元。

虽然看到余额增加可能令人满意，但如果你不使用这些积分，它们的价值也可能会随着时间的推移而流失。

检查是否有无人认领的资金

贡萨尔维斯说，新南威尔士州政府持有约 3 亿澳元的无人认领资金，其他州也持有欠居民的资金。

这笔钱可能来自因你搬家、改名或他们丢失了你的文书工作而无法联系到你的企业。

要检查你是否有无人认领的资金，你可以使用 ASIC 旗下 Moneysmart 网站上的无人认领资金搜索功能。

https://moneysmart.gov.au/find-unclaimed-money