数据揭露澳洲买房真相：悉尼首付$32.4万+月供$4700，年入这个数才够格

【本文译自realestate.com.au仅代表原出处和原作者观点，仅作阅读参考，不代表本平台态度和立场】

澳大利亚人的住房梦正变得愈发遥远，新公布的触目惊心的数据显示，即便有政府支持，购房者如今也需要极高的收入才能实现买房目标。

对房价中位数和利率的分析发现，在澳大利亚的主要城市，购房者正面临两难困境。

他们要么得为传统的20%首付攒下高达六位数的巨额资金，要么得有极高的收入，才能承担起95%贷款比例的月供。

目前，政府的首次购房担保计划支持最高95%的购房贷款比例。

该担保计划允许符合条件的首次购房者使用较低首付，且无需支付昂贵的贷款人抵押贷款保险。今年早些时候工党竞选连任时，曾承诺扩大这一计划的覆盖范围。

但这里存在一个问题：以当前房价来看，承担95%贷款比例所带来的更高债务并非易事。

根据PropTrack房价中位数数据的分析，在某些情况下，与使用传统首付购房相比，公寓业主每年可能要多支付近9000澳元的月供。

布里斯班

布里斯班当前的房屋中位价为112万澳元，由于超过了昆士兰州该计划100万澳元的价格上限，购买此类房屋的购房者无法享受首次购房担保计划。

PropTrack数据显示，若选择传统的20%首付方式，购房者需要攒下约22.5万澳元，再加上印花税等其他费用。

布里斯班的公寓中位价目前为77万澳元，若支付20%首付，则需要15.4万澳元的存款。

不过，这一价格符合首次购房担保计划的要求。

但要承担这套房产95%贷款比例的抵押贷款，月供约为4150澳元。与支付20%首付的抵押贷款相比，这种贷款方式每年的成本要高出近7900澳元。

而且，要想负担得起95%贷款比例的月供，年收入至少需要14.2万澳元——这远高于昆士兰州约11万澳元的家庭平均年收入。

这一计算基于购房者的平均贷款利率为5.5%，且月供不超过其收入的35%，一旦超过这一比例，贷款获批将变得十分困难。

悉尼

悉尼的情况更为复杂。该市162万澳元的房屋中位价，超过了政府担保计划150万澳元的价格上限。

购买悉尼中位价房屋所需的20%首付为32.4万澳元，这一金额在部分地区足以买下一整套房产。

公寓的情况也并未好多少。

悉尼公寓的中位价为87.4万澳元，购房者若支付20%首付，需提前准备17.5万澳元。

使用首次购房担保计划可以减轻前期资金压力，但会大幅增加月供支出。

以悉尼公寓中位价计算，95%贷款比例的抵押贷款月供约为4700澳元。

假设利率不变，这比支付20%首付的月供每年要高出约8950澳元。

要负担得起95%贷款比例的更高月供，家庭年收入至少需要16.1万澳元——这对首次购房者来说是个不小的压力。

墨尔本

墨尔本的压力相对缓和一些。

墨尔本当前的房屋中位价为101万澳元，高于首次购房担保计划95万澳元的价格上限。

购买中位价房屋的20%首付约为20.1万澳元，而中位价公寓（62.5万澳元）的传统首付则需要12.5万澳元。

即便使用政府计划购买中位价公寓，购房者仍需面对严苛的收入门槛：要承担该房产95%贷款比例的月供，年收入需达到11.6万澳元。

使用该计划购买中位价公寓的购房者，每年的月供将多支出约6400澳元。

阿德莱德

使用首次购房担保计划购买阿德莱德中位价公寓（65.5万澳元），每年的月供将多支出6700澳元。

若能攒下20%首付（13.1万澳元），购房者的月供约为2975澳元，而选择95%贷款比例的购房者，月供则为3530澳元。

要负担得起95%贷款比例的更高月供，税前年收入至少需要12万澳元。

购房者的应对方式

Finder的个人理财专家Sarah Megginson表示，澳大利亚人为了提高贷款获批的几率，正做出极大努力。

“贷款机构对家庭支出的审查比以往任何时候都严格，这意味着从外出就餐到数字订阅等日常消费，都可能成为贷款获批与否的关键因素。”

“消费者不仅在削减奢侈品开支，许多人还在重新规划自己的整体财务状况，以向贷款机构证明自己是可靠的借款人。”

“如此多的人为了重新申请贷款而削减开支，这一事实表明信贷环境有多紧张。如今，仅有资产已不够，还需要无可挑剔的消费习惯。”

Finder的数据显示，超过三分之一（35%）的澳大利亚人认为自己永远无法买得起房。

Megginson女士表示，一些人为了保住或获得抵押贷款资格，不得不搁置重大人生计划，从组建家庭到换车不等。

“这鲜明地提醒我们，如今住房所有权决定着澳大利亚人生活的方式和时机。”

信贷水平上升

对澳大利亚家庭来说，每月维持生计正变得越来越困难。

根据Compare the Market的2025年家庭预算晴雨表报告，澳大利亚人的信用卡债务持续增加。

2025年，半数（50%）受访澳大利亚人表示自己有信用卡债务，这一比例较去年上升了9%。

Compare the Market的经济主管David Koch表示，这些发现表明，澳大利亚人正通过增加个人债务来应对高昂的生活成本。

“当账单和日常生活开支不断累积，不幸的是，澳大利亚人不得不依靠信用卡、先买后付服务和个人贷款来维持生活方式。”Koch先生说。

“无论是购买圣诞礼物，还是支付高额医疗费，许多人的资金都很紧张。他们无法等待攒够钱，而是现在就需要资金。”

编译：Renee

原文链接：

https://www.realestate.com.au/news/firsthome-buyers-face-impossible-choice-as-property-prices-soar/?campaignType=external&campaignChannel=syndication&campaignName=ncacont&campaignContent=&campaignSource=newscomau&campaignPlacement=realestatemodule