珀斯男子账号存款消失，损失数百万、濒临破产，银行却将其“拉黑”

据《澳洲广播公司》报道，珀斯男子Michael Alford因多年来银行账户出现异常交易，承受巨大压力，几乎濒临破产。

2018 年，Alford拥有两家成功企业，分别从事矿业通讯和GPS追踪业务。但他开始注意到，银行账单上出现了一些奇怪的交易。

同年，他还被诊断出血癌，并接受了六个月化疗，不得不暂时放下公司日常管理。

到了2019年，异常交易仍在持续。资金不断从账户流出，看似支付给他和妻子，但从未进入他们的个人账户。

Alford表示：“我确实拿到过癌症保险的赔付款，但在接下来的12到18个月里，这笔钱几乎被各种不明交易慢慢耗尽。”

他补充道：“我们曾就此向银行咨询，但始终没能找到答案。”

Michael Alford（图片来源：澳洲广播公司）

信贷遭冻结

随后，银行Bankwest（现已被联邦银行收购）开始限制与Alford的往来，只允许保留个人账户，却要求关闭所有贷款和信贷业务。

Alford说：“银行要求我们关闭所有贷款账户，并以商业理由迫使我们终止信贷业务。可我和妻子从未有过任何违约，但银行似乎就是不愿再和我们打交道。”

异常提款持续不断，到2021年，银行要求他们清偿所有贷款，包括个人贷款。随后，这对夫妇决定搬到达尔文重新开始生活。

Alford表示，正是这些无法解释的交易，使银行将他们视为高风险客户，导致他们陷入所谓的“去银行化”困境——即金融机构怀疑账户涉及洗钱或犯罪融资时，会拒绝或限制提供服务。

他怀疑这些交易被银行误判为欺诈或洗钱，自2021年起多次向银行索要详细账单以查清数百笔异常交易，但始终未获回应。

（图片来源：澳洲广播公司）

神秘的1200万澳元存款

今年1月，这对夫妇的网银账户突然显示一笔1200万澳元的存款，虽然挂在他们名下，但备注显示资金“存放在其他地方”，并非他们可实际支配的资金。

Alford表示：“这笔钱不是我们的。”

他完全不清楚这笔资金的来源，而且这一情况发生在他们长期请求银行协助理清账户问题之后。

Alford已将问题上报给警方、澳税务局（ATO）以及澳金融投诉局（AFCA），但至今未有进展。他表示，他们向AFCA提交了多起投诉，但机构仍未能解释账单上标注的“资金存放在其他地方”。

他还联系了澳反洗钱与反恐怖主义融资监管机构（AUSTRAC），但同样没有收到回应。

身心俱疲，几近破产

Alford坚称自己与洗钱无关，他只希望查明资金去向，并追回丢失的资金。

他表示，这些年来经历极其艰难且充满创伤，始终无法解释清楚发生的一切。为了偿还贷款，他们不得不出售所有资产，仅靠有限的资金维持生活，甚至被迫关闭公司。他感到几乎被击垮，濒临破产。

Alford估计，这些年来已损失数百万澳元，目前已聘请律师协助，力图洗清名声并追回资金。

律师批评银行处理方式

Alford的律师John Hammond批评银行的做法既压迫又不公平。

Hammond表示：“如果其他企业采取类似做法，通常会引发全面调查，相关负责人可能会被追责。”

他还指出：“Alford夫妇有权知道资金流向，账单为何显示1200万澳元，以及为何出现‘资金存放在其他地方’的说明。”

目前，收购Bankwest的联邦银行（Commonwealth Bank）已被要求对此作出回应。