事关你账户里的钱！这件重要的事，几百万澳洲人都没做！

你可能不知道，而且很多澳洲人也都不知道：

在澳洲当一个人去世后，他/她的养老金未必会自动归最亲近的家人所有。

如果想要避免这一身后麻烦事，需要提前做对一件事。

Super Consumers Australia最新发布的一项调查发现：

至少有650万澳洲人可能无法决定自己的养老金将由谁继承。

调查显示：

只有约四分之一的受访者明确表示自己设置了 “绑定指定”（binding nomination），

而有36%的人根本没有做任何指定。

更令人震惊的是，大多数人以为自己已经选好了继承人，

其实只是填了一个几分钟就能完成的 “非绑定指定”（non-binding nomination）。

而在遇到纠纷时，这种指定 “几乎毫无作用”。

Kelly的前夫Tony于2022年底去世，留下超过60万澳元的养老金和相关身故保险金。

本以为这些钱将按Tony在Australian Super基金中填写的意愿，

80%归儿子Zac、20%归其妹妹，结果却完全出乎意料。

Tony只做了一个 “non-binding” 的受益人指定。

这意味着，即便他写明钱应归Zac，养老金基金仍有最终决定权。

而Tony的哥哥，一个并未被列为受益人、甚至有犯罪前科的老人，提出了争夺。

Zac在2023年2月申请领取父亲的养老金，四个月后却被告知：

有其他人提出申领！

现在两年过去，Zac仍在法律程序中挣扎。

Kelly痛心地说：

我孩子这些年做了好几次手术，身体不好，

这笔钱本来可以用来买房、支付治疗费用。

结果全因为表格上写的是 “non-binding”。

最终，在养老金基金判定Zac只能分得20%后，Zac不得不向澳洲金融投诉局（AFCA）申诉。

虽然AFCA建议将分配改为五五开，但Zac的叔叔拒绝接受。

目前案件已转交至州监察机构。

另一位名叫John Gilmour的澳洲老人也遇到了类似问题。

他的妻子Julie于2022年底病逝，留给他约9万澳元的养老金余额。

Julie已明确在文件中写明将钱给丈夫，但因为使用的是 “non-binding”，

Gilmour仍花了数月时间处理繁琐程序，

甚至直到他提出要向AFCA投诉，基金公司才加快处理进度。

Gilmour说：

我们结婚56年，她亲口跟我说这些钱是留给我的，

但我还是得一张张交文件、被来回拖延...

回到今天的问题核心——什么是 “绑定” 与 “非绑定” 受益人指定？

• 非绑定指定（Non-binding nomination）：可以在线填写，记录你的意愿，但基金在支付时仍可根据你的实际家庭状况酌情决定。例如，某些“亲密依赖人”也可申请分配。

  
  

• 绑定指定（Binding nomination）：具有法律效力，基金必须严格按照你的指示，将钱分配给你指定的人。唯一问题是手续繁琐，必须手工签署纸质表格，并由两名非受益人见证人签名。多数基金还要求每三年更新一次。

  
  

调查发现：

即使是65至74岁的长者，也只有54%明确知道自己做了绑定指定。

而在45至54岁群体中，四分之一的人连任何形式的指定都未曾填写。

Super Consumers Australia执行长Xavier O'Halloran指出：

不少基金不支持在线绑定，导致很多人半途而废。

他呼吁政府改革制度、简化流程，

并设立基金处理申请的强制时限，避免家属陷入旷日持久的申领战。

根据AFCA数据：

关于养老金身故金分配的投诉数量在2021年至2023年间激增7倍。

而一旦发生纠纷，AFCA通常会忽略非绑定指定中体现的意愿，

转而依据法律上的抚养关系或遗嘱来裁定。

养老金律师Tom Cobban直言：

非绑定指定在真正遇到纠纷时几乎没用。

你可以表达愿望，但最终基金和保险公司并不受其约束。

Australian Super表示：

他们每年都会提醒用户更新绑定指定，并从去年起新增了 “不过期” 的绑定选项。

但目前法律仍要求绑定表格必须有纸本签名和现场见证。

基金发言人称：

若法律能允许使用电子签名，将极大提高成员的指定率。