大额房贷族撑不住了！$100 万+贷款逾期率翻倍，高收入家庭也怕失业断供

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在过去几年里，那些贷款额巨大的购房者在连续遭遇加息后，出现逾期还款的比例正在以高于较小额度或较早贷款人群的速度上升。

据征信数据公司Equifax称，截至6月底，贷款额超过$100万的房贷中，有0.4%处于严重逾期阶段（即逾期超过90天），而2024年同期这一比例为0.29%。

根据贷款发放时间的不同，一些借款人可能在今年2月和5月享受到了降息的好处。但他们也可能经历了疫情期间的超低利率一路被连续13次加息的过程，导致还款额随着时间显著增加。

就在本周二，澳联储（RBA）宣布降息25个基点，这是今年第三次降息，将现金利率降至3.6%，为两年多来的最低水平。专家表示，这可能会带来一定的房贷减负，但也可能推高房价。

Equifax首席解决方案官Kevin James表示，大额房贷“面临更大挑战”。这些数据涵盖了澳洲几乎所有自住及投资型贷款。

他说：“总体来说，房贷的逾期率略有上升，但毫无疑问，贷款额超过百万的群体在逾期比例上已经明显拉开差距。”

虽然贷款额较小的房贷在截至6月的一年中逾期90天以上的比例也有所上升，但增幅不如大额贷款。对于Equifax定义的小额房贷（低于$75万），90天以上的逾期率从0.34%上升到0.38%。

中等贷款额（$75万-$99.9万）的逾期率在同期从0.26%上升到0.34%。

RBA最新的《金融稳定性评估》发现，“绝大多数”借款人仍能按时还款，但高杠杆借款人“明显更容易出现逾期，而且这一群体目前的逾期比例高于疫情前水平”。

房贷经纪人表示，要获批一笔$100万或以上的贷款，买家通常需要大约$25万的家庭年收入，具体还取决于个人情况。PRD Real Estate首席经济学家Dr Diaswati Mardiasmo称，$100万的贷款正逐渐成为“一种常态”，尤其是在悉尼这样的城市，房价中位数已超过$170万。

S&P Global Ratings董事Erin Kitson在谈到逾期趋势时表示，债务与收入的比例通常是逾期风险的前瞻性指标之一，再加上是否有储蓄缓冲或其他收入来源，而投资者往往比新晋自住业主更有还款能力。

她说：“如果人们是在房价高峰期入市，而当时利率依然很高，为了偿还贷款你不得不背负相对于收入而言很高的债务，这会让你更容易陷入逾期。”

Atelier Wealth董事总经理Aaron Christie-David表示，失业可能会带来影响，尤其是对高收入人群。

他说：“他们最大的担忧是失业以及是否还能继续偿还房贷。”

“他们有孩子在私立学校，有租赁的车辆...在已经适应某种生活方式后，要缩减开支非常困难。”

贷款时间点也可能影响逾期风险，尤其是那些在加息前买房的人。

Mardiasmo说：“问题不只是贷款规模，因为根据时间点不同，这会直接影响你每月的还款额。”

James表示，在Equifax审查的$100万以上贷款中，那些在2022年下半年利率较低、贷款可负担性较高时发放的贷款，如今比更早的贷款面临更大挑战。

他说：“随着时间推移，利率上升，储蓄可能也有所减少。”

Equilibria Finance董事总经理兼房贷经纪人Anthony Landahl表示，部分近几年借款的人，可能已经因为加息消耗了现金缓冲。

他说：“虽然利率现在在下降，但在加息期间，一些大额房贷的月供曾经每月增加数千澳元，这影响是巨大的。”

对于那些从固定利率转为浮动利率的家庭，还款额也出现了激增。

Landahl说：“过去12个月，很多客户从两年或三年的超低固定利率转为浮动利率，而对于贷款额较高的人群，有些人的月供增加了三四千澳元。”

编译：Renee

原文链接：

https://www.smh.com.au/property/news/why-people-who-borrowed-1-million-plus-are-more-likely-to-fall-behind-20250801-p5mjkg.html