突发! 澳洲政府开始严查, 有人因这个APP贷款被拒! 一次欠下十几万, 很多华人也在用

近年来，“先买后付”（Buy Now Pay Later，简称BNPL）服务在澳洲迅速崛起，成为继信用卡和住房贷款之后第三大常用信贷产品。

然而，随着监管漏洞逐渐显现，澳洲政府决定出手整顿。

自6月10日起，BNPL服务（如Afterpay、Zip和Humm）将与信用卡一样受到严格监管，纳入征信！

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此次新规的核心在于，BNPL提供商必须持有澳大利亚信贷许可证，并遵守澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管的现有信贷法律。

此外，新规还将在《信贷法》下设立一个新的“低成本信贷”类别。

这意味着，BNPL公司可能需要对消费者的财务状况（包括收入和支出）进行强制性核查，以避免用户陷入财务困境。

随着监管趋严，ASIC还将要求BNPL提供商向信用报告机构提交用户的还款记录，包括逾期或未还款情况。

这意味着，消费者的信用评分可能因BNPL使用行为而受到影响。

Arca首席执行官Elsa Markula表示：

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而为何政府突然大费周章，出台新规管控“先用后付”呢？

其实，这看似便民贴心的功能，早已让不少年轻用户群体面临较大风险。

不少人因此陷入财务困境，一不小心就欠几万甚至十几万澳元，甚至需要贷款还Afterpay。

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近日，一位21岁的霍巴特女子Shyneka Long就在TikTok上透露，她在两年内通过Afterpay消费了惊人的1.9万澳元。

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她的视频也引发了许多网友的共鸣。

有人留言称：

另一人写道：

同时尽管Afterpay允许大家六周内分四期无息还款，但一旦违约，用户可能面临非常高的滞纳费用或罚息。

因此有人坦言：

除此之外，此前还有人就因为Afterpay，差点误了大事，例如申请住房贷款被拒！

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这让她觉得很诧异，明明以自己的条件批下这笔贷款是没有问题的：存款超过10万澳元，有一份全职工作，并且就业前景光明。

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而贷款被拒的原因，更加令她惊讶，竟然是她的16澳元Afterpay债务。

Lou在使用Afterpay的三年间从未错过一次付款，然而还是有一笔看起来金额微不足道的欠款，确实影响了她的贷款申请。

不过幸运的是，在她关闭了账户之后，她顺利获批了一笔45万澳元的住房贷款，成功购买了悉尼西部的一套两居室公寓。

此前，CreditSmart的研究就显示，五分之一的澳洲消费者使用过BNPL服务，但其中三分之一（33%）的人从未检查过自己的信用报告。

还有占用户群体15%的Z世代用户甚至一直认为，贷款机构不会在申请过程中核查他们的信用评分。

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对此，Markula警告称，新规将让许多消费者直面信用评分的现实影响，尤其是那些计划申请贷款或房贷的人。

不过尽管新规带来挑战，但如果使用得当，BNPL也可以成为改善信用评分的工具。

Markula指出，特别是对年轻或缺乏信用记录的消费者而言：

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她还建议消费者定期检查信用报告，确保信息准确无误。

此外，她提醒用户谨慎申请信贷：“只在必要时申请信贷，短期内多次申请可能向贷款机构传递财务压力的信号。只承担你能轻松偿还的债务，包括BNPL。”