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澳洲降息正式落地!你的月供能减多少?房贷、储蓄影响看这一篇就够了!

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澳洲降息正式落地!你的月供能减多少?房贷、储蓄影响看这一篇就够了!

ABC ABC 15天前 06:02


【本文译自ABC News仅代表原出处和原作者观点,仅作阅读参考,不代表本平台态度和立场】

 

在澳联储决定将官方现金利率下调25个基点后,各大银行纷纷降低了浮动房贷利率。

 

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官方现金利率目前为3.85%,这意味着低于6%的房贷利率将成为新的常态。

 

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利率下降意味着借款人的最低月供会减少,但月供不会自动下调,许多人可能选择维持原来的还款金额,以便提前还清贷款。

 

然而,储户方面仍未明朗,目前只有两家贷款机构宣布下调储蓄利率。

 

以下是我们目前掌握的情况:

 

你的贷款机构有传导利率下调吗?

 

至少已有30家贷款机构宣布会将此次降息全部传导给浮动房贷客户。

 

不过,仍有一些机构尚未确认是否会跟进降息。

 

“未来几天,我们预计大多数贷款机构都会陆续发布公告,但有些可能会在公布方面动作较慢。”比价网站Finder的消费者研究负责人Graham Cooke表示。

 

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降息后你能省多少钱?

 

比价网站Canstar对这次降息后能节省多少钱进行了测算。

 

以50万澳元的房贷为例,月供将减少76澳元,降至3164澳元。

 

对于一百万澳元的贷款,月供将减少152澳元,降至6328澳元。

 

Canstar的估算是基于降息前,现有借款人平均浮动利率为6.06%。

 

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有贷款机构没有传导降息吗?

 

今年2月上一次降息时,Virgin Money采取了不同寻常的做法,没有将利率下调传导给客户。

 

而目前尚无任何贷款机构表示不会跟进本次降息。

 

这一次,Virgin Money已宣布将全部传导降息。

 

如何降低你的房贷月供?

 

一些贷款机构不会自动调整你的房贷月供(即便你原本只是还最低金额)。

 

例如,如果你希望降低还款金额,需要主动联系CBA、NAB或ANZ等银行。

 

Finder的Graham Cooke建议你仔细核对新利率,确认自己是否真正获得了完整的25个基点的降息。

 

“即使你的贷款机构已经降息,我们的数据也显示,市场上最低利率仍比平均利率低约40个基点,所以如果你想领先澳联储一步,不妨考虑再融资。”他说。

 

Canstar的Sally Tindall表示,低于6%的浮动房贷利率正在成为新常态。

 

“一旦各家机构传导这次降息,可能会有至少30家提供低于5.5%的浮动利率。”

 

“如果你作为自住业主的新房贷利率还没降到这个水平,那可能是时候考虑更换贷款机构了。”

 

很多人在2月降息后就被激励进行了再融资,ABS数据显示,今年第一季度有将近10万个房贷转向了其他贷款机构。

 

“我们已经看到2月降息后出现了再融资热潮,希望这种趋势能持续下去。”她表示。

 

如果我不减少月供会怎样?

 

如果你选择不降低月供,那意味着你在加速还贷。

 

因为利息减少,你所支付的额外金额会用于偿还本金(也就是你向银行借的原始金额)。

 

Cooke指出,“如果你维持原来的还款金额,那多出的钱就会用来减少你的贷款本金,可以帮你提前数年还清贷款。”

 

很多澳洲人在2月降息后就是这么做的。

 

澳洲最大的银行CBA表示,只有14%的房贷客户降低了月供。

 

在你决定是否多还贷款之前,最好先查看你的贷款是否具备相关功能——比如是否可以随时提取多还的部分。

 

CBA的购房贷款负责人Michael Baumann解释道:“这些额外还款也会增加你的账户可用余额,客户可能可以在遇到突发费用时随时提取这笔钱。”

 

储蓄利率呢?

 

降息并非全是好消息。

 

对于持有储蓄账户或定期存款的人来说,银行给的利息可能会变少。

 

Tindall表示:“降息总是喜忧参半,如果历史可以作为参考,那大多数储蓄利率接下来几周都会被‘削发’。”

 

目前只有两家机构宣布调整储蓄利率:Westpac集团(包括Bank of Melbourne、St George和BankSA)以及Teachers Mutual Bank。

 

它们将对部分账户的利率进行完整的25个基点下调。

 

Tindall表示,和房贷一样,如果你是储户,现在是时候寻找最优利率了,目前仍有至少12家银行提供5%以上的储蓄利率。

 

不过,定期存款利率早已跌破5%,而且还会继续下降。

 

“储户需要保持警惕,密切关注利率变动。在这种环境下,忠诚是没有回报的。必须定期比较利率,做好随时切换的准备。”她说。

 

还会有更多次降息吗?

 

很可能会。

 

大多数经济学家预计,在本轮周期内至少还会有两次降息。

 

根据LSEG的数据,市场预计到明年,现金利率将降至3.1%。

 

澳洲储备银行一年召开八次会议,今年还剩下四次。

 

下一次会议将在7月举行。

 

编译:Renee

原文链接:

https://www.abc.net.au/news/2025-05-21/what-happens-after-the-rba-cuts-interest-rates-bank-repayments/105317554

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