压力逼近极限！澳洲99万房主陷“极度风险”，就算降息也救不了...

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市场普遍预期，澳联储将在5月宣布本轮周期内的第二次降息，但这不会立刻缓解多数家庭的经济压力。

现金市场和多位专家预计，澳联储将在5月20日会议上将现金利率下调25个基点，降至3.85%，继2月份首次降息之后再度出手。

Equifax的执行总经理Moses Samaha表示，虽然降息对许多人来说无疑是好消息，尤其是那些面临财务压力的人，但这并非万能药。

“总会有一部分客户群体依然面临困难，”他在接受NewsWire采访时说。

“以新西兰为例，他们自去年8月以来已经连续降息五次，但我们并没有看到这个群体的还款状况或拖欠人数有实质性改善。”

“这说明降息带来的缓冲效应其实被其他方面吞噬了，有太多外部因素使得我们很难找出真正的原因。”

Equifax在2月份发布的先前模型显示，一次降息的全部效果通常需要6到9个月才能完全体现。

Samaha表示，来自央行的政策宽松无疑会为澳大利亚人带来帮助，但考虑到澳洲高企的家庭债务水平，仅靠一次降息可能难以真正减轻某些家庭的负担。

“目前澳洲的平均房屋价格大约是150万澳元，要看到显著变化，恐怕还需要多次利率调整。”

“粗略估算一下，假设降息5次，每次25个基点，那么5次合计的年化节省额大约是2万澳元，而我们可能需要用一年的时间才能达到这一水平。”

Samaha指出，生活成本的其他压力可能会抵消掉房贷节省下来的钱。

“问题是，从消费层级来看，这笔钱到底会被用在哪里？是优先偿还房贷？还是应付生活开支？这通常取决于消费者的阶段和优先顺序，也会随着时间发生变化。”

Roy Morgan的独立研究显示，目前有99万澳大利亚人被视为“极度高风险人群”，远高于10年平均水平的14.7%。

与三年前相比，目前面临房贷压力的澳洲人多了64.4万人。

Roy Morgan的首席执行官Michele Levine表示，目前有145.1万人面临房贷压力，虽然这一数字正在下降。

“在连续三个月上涨之后，澳联储在2月中旬将利率下调0.25个百分点至4.1%的决定，使房贷压力连续两个月下降，目前已降至自2023年6月以来的最低水平——当时正是利率首次升至4.1%。”

根据Equifax的数据，澳洲人也在主动出击，自行寻找出路，4月再融资的查询量同比增长6.5%，占所有贷款查询的36.7%。

尽管部分家庭面临压力，Samaha表示，一些积极信号正在浮现。

“并不是所有事情都那么悲观。”

“就逾期还款客户数量而言，我们仍低于疫情前水平，但这仍值得密切关注。”

他说，随着更多财政缓解措施出台，以及政府保持稳定，澳洲消费者的信心正逐步回升，这种信心也反映在其他市场领域，包括对有担保和无担保债务的需求增长上。

“从新西兰的数据来看，当人们预期会降息时，抵押贷款需求开始上升；而当真的进行了两三次降息后，需求才真正进入快速增长阶段。”

“这意味着房主们才刚刚开始行动，接下来的几个月里，房贷市场将明显升温。”

Samaha还表示，信用卡和个人贷款的增长是澳洲经济复苏的积极信号。

“这些迹象表明，经济正在回归常态，人们重新依赖信用来支持他们生活中所需的支出，”他说。

“在疫情之后的几年里情况完全不同，如今我们正处于一个更加稳定的市场阶段。”

编译：Renee

原文链接：

https://www.news.com.au/finance/markets/mortgage-holder-pain-set-to-remain-until-2026/news-story/6584b352e625e0a599968f15a48838a6