悉尼买房有多难？高收入夫妻都得想办法凑首付，从事这几个职业就更难了...

【本文译自The Sydney Morning Herald仅代表原出处和原作者观点，仅作阅读参考，不代表本平台态度和立场】

过去十年间，随着悉尼房价飞涨，单身工人和许多高收入夫妇几乎已无法攒够购房首付，这让首次购房者的目标线不断后移。

要在悉尼购入一套中位价住宅，凑齐20%的首付变得异常困难。

住房可负担性已成为即将到来的大选中的核心议题，两个主要政党都已公布了各自的政策。通常来说，购房者如果首付不足20%，需要购买贷款保险（LMI），或者依靠政府担保来豁免LMI，根据工党的计划，未来将有更多首次购房者能享受到这一政策扩展。

专家指出，拥有20%的首付有助于首次购房者避免在失业且房价下跌时不得不贱卖房屋，最终欠下一身债务的风险。

数据显示，收银员这样的单身工人最难实现这一目标。如果他们从2015年年中开始存钱，目标是为一套当时中位价为799,625澳元的悉尼住宅攒够20%的首付（159,925澳元），那么到2024年12月，他们能存下33,178澳元。

但到那时，悉尼住宅的中位价已上涨至约140万澳元，相应的20%首付金额为283,940澳元，他们依然缺少250,762澳元。

澳大利亚研究所首席经济学家Greg Jericho表示：“对于生活在悉尼的人来说，除非你有一份高薪工作，或者你配偶是高收入者，否则攒够首付几乎是不可能的事。”

“这些数据表明，即使你非常努力，认真储蓄并且极度自律，房价的上涨速度也让你永远追不上。”

Jericho指出，过去的情况并非如此。

“在上世纪七八十年代，一份工资养家攒房贷还是有可能做到的。虽然那时买房依然困难，但至少是可行的。”他说。

澳大利亚研究所的分析基于ABS、ATO和RBA的数据，假设一名工人每年将税后工资的15%存入购房基金，目标是攒够20%的首付。

到2024年12月，即便经过近十年的存钱，一名外科医生仍需再凑80,791澳元，一名注册护士还需再攒196,410澳元，一名学校校长需129,131澳元，而一名理发师则需要238,361澳元。

右翼智库Centre for Independent Studies首席经济学家Dr Peter Tulip表示：“这个问题的一部分是，像清洁工、店员这样的基础工种，已经负担不起在合理通勤范围内购房了，而我们日常生活又极度依赖这些人。”

澳大利亚研究所的建模假设购房者完全靠工资储蓄买房。但实际上，许多买家会选择更小型的房产，或者利用政府低首付计划，他们也可能换工作，或者接受来自家人的赠与或担保。

目前，大约30%的新房贷是由首付不足20%的借款人取得的。

即使两个人共同购房，也未必能占到多大便宜。

澳大利亚研究所分析了17组职业配对组合，到2024年12月，只有一组（外科医生/护士）能够攒够悉尼中位价住宅20%的首付，即使是经过十年努力。

银行职员/收银员组合最为困难，到时仍需163,235澳元；其次是机械师/销售助理组合，需要154,308澳元。

即使是高收入夫妇，如今也不得不想办法筹齐首付。

Sicily Debnath是一所大学的高级经理，她和从事采购工作的丈夫原本在Turramurra已有一套房产，但需要翻修。

他们希望将那套未翻修的房子作为投资房，另外购入一套装修好的房子与女儿一起居住，但利率上涨和印花税的增加让他们的计划受阻。

“如果利率没有上升，我们本可以存更多钱，为新房支付更多首付。”Debnath谈到他们今年2月在邻近城区购入的新房时说。

除了把Turramurra的未翻修房产挂牌出售外，Debnath还换了工作，家庭也做出了其他调整来负担新房，比如削减保险支出。

“而且我还开始了一份副业。”她说。她的副业是在集市上销售ghee（印度料理中常用的一种澄清黄油）。

CoreLogic Australia研究主管Eliza Owen表示，“父母银行”崛起，助推房价涨到普通人靠自己储蓄根本买不起的地步。

“即便是非常高收入的家庭，仅靠储蓄也很难在悉尼买房。”Owen说。

Ray White Lower North Shore董事Tim Abbott表示，进入房市一直以来都不容易。

编译：Renee

原文链接：

https://www.smh.com.au/property/news/which-jobs-pay-enough-to-save-for-a-sydney-house-deposit-20250422-p5ltfy.html