贷款压力难解！澳监管机构拒绝降低房贷缓冲，首次购房者再受重创

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据报道，澳大利亚的银行监管机构拒绝了降低新房贷可偿付能力缓冲的呼声，将压力测试维持在3%的决定意味着首次购房者或再融资者申请房贷的难度不会降低。

澳大利亚审慎监管局（APRA）证实，它将保持银行在评估贷款申请时必须适用的3%的缓冲区。监管机构曾于2021年10月将缓冲区从2.5%提高到3%，以在现金利率处于0.1%的最低点时保护借款人。

澳大利亚金融监管局主席John Lonsdale说，尽管通胀趋缓，利率上升的风险下降，但金融冲击的风险在过去一年里依然存在。

他说：“我们注意到劳动力市场放缓对家庭收入的潜在冲击。包括地缘政治不稳定在内的全球经济环境的不确定性加剧了这种风险。”

Lonsdale指出，房价增长已经放缓，但价格仍比疫情之前高出40%，而且与收入相比，家庭债务很高。

他说：“如果不利的经济情况发生，高额的家庭债务是一个关键的脆弱性。我们还看到不良贷款有所上升，而且有可能进一步上升，尤其是在失业率上升的情况下。”

根据APRA的数据，约有35,000户澳大利亚家庭拖欠房贷，面临“严重的财务困难”和“巨大的财务和精神压力”。

这一房贷压力水平在历史上相对正常，但比2016年的比例高出一倍，而且呈“上升趋势”。

借款人面临1.7万澳元的障碍

可偿付能力缓冲要求贷方在评估潜在借款人时，需要确定其是否能够以比当前利率高出3%的水平偿还贷款。

这意味着，如果借款人希望获得平均利率为6.3%的抵押贷款，那么他们需要有能力以9.3%的利率偿还贷款。

该缓冲区旨在确保房主不会借到超出其经济能力的贷款，但它也会给首次购房者和想要再融资以获得更低利率的人造成障碍。

Canstar与Yahoo Finance分享的分析显示，如果按照3%的缓冲比例来评估贷款，而非此前的2.5%缓冲比例，平均收入为98,218澳元的借款人将失去17,000澳元的借贷能力。

四大银行意见分歧

四大银行对缓冲区的变化意见不一。

NAB、澳新银行（ANZ）、澳大利亚银行业协会以及参议员Andrew Bragg等一些政界人士一直呼吁放宽缓冲利率。

Bragg说：“在官方现金利率为1%的情况下，设置3%的缓冲利率可能是合理的，但在官方现金利率设定为4.35%的情况下，就不那么合理了。缓冲区对潜在的首次购房者来说是个坏消息，它还会造成抵押贷款监狱，使再融资成为不可能。”

联邦银行和西太平洋银行（Westpac）支持当前的缓冲利率，CBA零售银行业务负责人Angus Sullivan指出，缓冲利率可确保“首次置业者和所有借款人不会陷入困境”。

他说：“我们的数据显示，首次置业者的房贷压力更大，由于房产成本较高，他们在进入市场时举步维艰。”

西太平洋银行高管Paul Deall表示，进一步放宽贷款标准“只会加重借款人的负担，增加他们的压力”。

编译：Jayne
原文链接：

https://au.finance.yahoo.com/news/apra-refuses-3-per-cent-mortgage-serviceability-buffer-cut-in-17000-blow-to-first-home-buyers-234139683.html