新规已生效！微信、支付宝用户跨境转账千万别超过这个数！否则将被严查！

众所周知，随着网络科技的迅速发展，中国已经从传统的、线下的现金支付向支付宝、微信支付等线上支付的方式转型。

从出门消费到网上购物，都是快捷支付和手机扫码，移动支付不知不觉地扎根于我们的日常生活之中。

许多在国内用惯了微信和支付宝的华人出国后，依旧习惯性用微信和支付宝转账或换汇。

随着全球金融交易的日益频繁和复杂，监管机构逐步强化了跨境金融活动的法律法规。

继今年4月《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》发布3个月后，7月26日，中国人民银行宣布《非银行支付机构监督管理》自发布之日起正式实行。

这次的变革不仅关乎微信、支付宝等16家支付巨头的未来，更直接影响到所有通过这些平台进行跨境转账的海外华人。

对于广大海外华人而言，这意味着更加严格的监控和规范！

那么都有哪些重大变化呢？接下来小澳带大家一起来看看！

1. 支付业务分类更细化

   
   

根据《证券日报》报道，支付机构的业务类型被划分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务三大类

新规颁布后，支付业务类型重新划分。

第十五条明确规定，非银行支付业务根据能否接受付款人预付资金，分为储值账户营运和支付交易处理两种类型。

储值账户营运又细分为两类：

• 储值账户营运Ⅰ类：涵盖原先的网络支付，以及移动电话支付（固定电话支付、数位电视支付）。
• 储值账户营运Ⅱ类：包括原先的预付卡发行与受理、预付卡受理业务。

• 支付交易处理Ⅰ类：包括银行卡收单业务。
• 支付交易处理Ⅱ类：仅进行移动电话支付、固定电话支付、数位电视支付，而不进行网路支付的业务。
  
  

2.跨境转账监管力度更强

针对跨境转账，特别是单笔或累计达到一定金额的交易，将实施更为严格的审查机制，以遏制潜在风险。

① 单笔转账3000元以上会面临风险抽查，0-1万元的抽查率为2%，最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

• 单笔或累计现金交易超过5万元人民币；
• 公对公转账超过200万元人民币；
• 私人账户之间转账，如果是跨境交易超过20万元人民币，境内交易则超过50万元人民币。

这些新规的实施意味着，当用户使用微信支付、支付宝进行超过3000元人民币的单笔交易时，交易很有可能会被税务部门抽查。

为的就是加强对资金的监管，及时发现和阻止洗钱、逃税等金融犯罪行为，保护好广大用户的合法权益。

以澳洲为例，华人开设的换汇公司大多采用对转模式，即客户给换汇公司澳元现金，而换汇公司给客户的微信、支付宝、银行卡转账。

这种操作模式在澳洲合法，但在中国就涉嫌违法了，比如说前段时间轰动一时的“长江换汇事件”。

以往，银行对银行卡的监管较严格，所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。但以后这么操作的风险陡然增加。

重点在于，《非银行支付机构监督管理条例》还重点区分了个人对个人转账金额，分为“跨境”和“境内”两档，境内账户交易超过50万才会被重点关注，而跨境交易超过20万就会被重点关注。

对海外华人来说：之后国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了，而是有明确的监管规则，甚至每一笔交易都有可能被抽查。

如果不想回国的时候被请“喝茶”，各位华人务必要遵纪守法。

跨境汇款选择正规途径，任何绕过监管的行为都有可能遭到重拳打击。

早在2023年12月28日，最高人民检察院和国家外汇管理局就曾联合发布惩治外汇违法犯罪典型案例。

据相关媒体报道，该批典型案例是检察机关和外汇管理部门综合运用行政执法和刑事司法手段，强化行刑衔接，严惩涉外汇违法犯罪的显著成果。

该批典型案例共8件，主要涉及跨境对敲型非法买卖外汇案件。

与此同时，最高检明确表示，今后执法以查清境内资金流向为重点，紧盯关联账户，全面审查银行流水、通讯记录等客观证据。

对于海外华人来说，由于地理位置的远距离，可能会容易忽视自己的人民币账户事实上仍然受到国内监管部门的监控和国内法律法规的管辖。这也是为何海外华人成为问题高发群体的一个原因。

因此，海外华人在进行跨境金融活动时，应更加注意合规性，确保所有交易都符合国内外的法律法规要求，以避免不必要的法律风险。

总之，在澳洲的华人朋友请注意，请勿相信任何“合法”汇款广告，如有需要请走官方列出来的正规合法渠道汇款，这样准不容易出事儿！