支付宝微信反洗钱升级！“跨境”转账超过这个数将被调查！另有多起换汇违法案例公布

2024年4月29日，国内权威网站发布公告称，自2024年5月1日起，根据《非银行支付机构监督管理条例》，微信和支付宝等非银行支付将有重大改变！

图自中国政府网，2024年4月29日

对普通人来说比较重要的改变包括：

1、单笔转账3000元以上会面临风险抽查，0-1万元的抽查率为2%，最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

2、账户交易到达以下数额也会被重点检查：单笔或累计现金交易超过5万元人民币；公对公转账超过200万元人民币；私人账户之间转账，如果是跨境交易超过20万元人民币，境内交易则超过50万元人民币。

这种改变意味着什么，不言自明。

具体到生活在加拿大和美国的北美华人来说，在当地换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。以加拿大温哥华为例，华人开设的换汇公司大多采用对转模式，即客户给换汇公司加元现金，而换汇公司给客户的支付宝、微信、银行卡转账。

这种操作模式在加拿大合法，但在国内就涉嫌违法了。

以往，银行对银行卡的监管较严格，所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。

但从2024年5月1日后，这么操作的风险陡然增加。

重点在于，微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档，境内账户交易超过50万才会被重点关注，而跨境交易超过20万就会被重点关注。

对《条例》的解读是国之大事，小编没有这个能力。但《条例》中具体体条款的指向，有心人可以自己感受，相信懂的都懂。

对海外华人来说，2024年5月1日之后，国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了，而是有明确的监管规则，甚至每一笔交易都有可能被抽查。

如果不想回国的时候被请喝茶，各位加拿大华人务必自重。跨境汇款选择正规途径，任何绕过监管的行为都有可能遭到重拳打击。

时间回到2023年12月28日，也就是《条例》刚刚颁布但还没有实行的时候。最高人民检察院和国家外汇管理局联合发布惩治涉外汇违法犯罪典型案例。

据当时媒体报道，该批典型案例是检察机关和外汇管理部门综合运用行政执法和刑事司法手段，强化行刑衔接，严惩涉外汇违法犯罪的显著成果。

该批典型案例共8件，主要涉及跨境对敲型非法买卖外汇案件，分别是：

1、赵某等人非法经营案；

2、郭某钊等人非法经营、帮助信息网络犯罪活动案；

3、郑某东等人骗购外汇案；

4、徐某悦等人非法经营案；

5、李某杰非法经营案；

6、章某虎、章某娴非法经营案；

7、王某良等人非法经营案；

8、张某群、吴某锐等人非法经营、骗取出口退税、虚开增值税专用发票案。

与此同时，最高检明确表示，今后执法以查清境内资金流向为重点，紧盯关联账户，全面审查银行流水、通讯记录等客观证据。

勿谓言之不预。

图自微信图库

执法机关其事已经把该说的都说了，把预留的缓冲器也留出来了，如果2024年5月1日后再有不当行为，行政处罚和刑事处罚都有可能找上门。

相比在国内，海外华人由于地域因素很容易忽略自己的人民币账户交易事实上是被国内监管部门和执法机构关注的，而且受到国内法律法规管辖，所以也是问题高发群体。

根据最高检的说明，国内外汇违法犯罪呈现新的趋势和特点：

1、资金跨境转移更加隐蔽。地下钱庄非法买卖外汇更多采取跨境“对敲”模式，境内划转人民币，境外划转外汇，境内外资金独立循环，有意逃避监管视线。

2、资金交易更加快速庞杂。银行卡、POS机、网络支付等支付结算工具便捷、高效，不法分子在全国范围内多银行、多层账户间清洗、分散、聚合资金，虚拟货币等新型支付手段更增加了资金划转的隐匿性。

3、非法信息发布传播“社交媒体化”。社交网络、直播平台充斥大量信息，境外网站、聊天软件提供私密交流工具，不法分子通过公开和私密联络发布非法资金兑换招揽广告，对接非法交易，被打击封堵后，在极短时间内更换网址卷土重来。

各位海外华人务必关注，执法机关对外汇交易中的违法行为分析的有多透彻，未来执法能力就有多强。

除了国内监管部门、执法机关关注外汇交易中的违法行为之外，其他国家也对来自中国跨境汇款提高了警惕。

2024年1月25日，中国住新加坡大使馆突然更新了一则紧急公告：通过新加坡某汇款公司向国内汇款，已经导致大量华人账户被封！

报道称，为了汇款一些华人选择寻找第三方的汇款公司合作，看似这是一个正规的解决办法，殊不知已经有很多华人不知不觉间涉嫌洗钱！新加坡政府宣布：从2024年1月1日起，本地所有跨境汇款公司暂停部分服务三个月！

综合国内外的类似案例，小编再次郑重提醒各位，《条例》已经于5月1日生效，跨境转账的监管力度今非昔比了。