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澳洲财经见闻 2023-07-04 06:54
众所周知，澳洲是个高税收国家。
澳大利亚的收入中位数为51,000澳元，澳大利亚人平均缴纳的税款超过11,000澳元。
澳洲的个税高是众所周知的，
特别对于高收入人群来说，几乎是每赚1块钱，一半都交了税。澳洲年入超过100万澳元的超高收入者，居然一分钱税都不用交！
澳大利亚税务局 (ATO) 的数据显示，这些富有的逃税者去年平均每人赚取 1450 万澳元。专业的会计师能够帮他们的客户逃税4亿多澳元，这些会计师的平均薪酬为21.9万澳元，也是不交税的。替他们服务的税务专家一共为他们搞出了总额加起来达到1.6亿澳元的税收抵扣，
相当于每人平均抵扣了200多万，也难怪到最后一分钱都不要交。先纠正一下一些人思想，一说避税，好像是不正常的，犯法的。其实避税是让自己得到更公正的对待，不能缴不该缴的税。如果你在澳洲有房产：可以考虑尽量在增值空间最大的房子里居住。因为自住房涉及到的税收会少很多。如果打算投资出售，最好至少在购买一年后再进行，这样可以享受50%的增值折扣，资产收益人可以获得最多50%的资产增值税豁免。如果你想卖掉投资房，那尽量在你的年收入大幅减少的情况下，比如退休，辞职，长病时，再出售你的投资房，这样可以少付增值税。如果你有投资房又想拿养老金，最好在你退休的5年前就把资产合法合规转移，否则依然会计入你退休时的资产。第 4、5年就 neutral 了。以后会 positive gearing。如果你在澳洲购买高折旧的新房，折旧的金额可以抵税，同时投资房产还可以产生租金收益，一举多得，这也是有钱人常用的抵税方式。
如果只有一套房也可以用来避税，只需要将自己的房子租出去，自己在到外面租一间房。股票投资就可以抵税，如果股票出现亏损，亏损部分在符合特定条件的情况下可以直接抵税。如果股票盈利了，只要能被认定为股票投资而非股票交易，投资获得的收益在符合条件的情况下也可享用相对应的资本利得税折扣。个人名下持有金融资产超过12个月，卖出的利润可以享受50%的资本增值税减免投资股票来避税不仅有税款对亏损做一个兜底，同时盈利部分只要操作得当也不用纳税
利用股票的 Margin Lending 你自己出 25%，银行出 75%， Margin Lending 的利息可扣税。打工之余炒股票，年交易次数 40 以上，投入资金数万。能赚钱最好，如果亏钱，可报 损失，作为负数合并在你的年收入里而少缴税，等于让税务局帮你买了部分单。当你卖掉房子时，考虑把得来的钱的一部份，放进你的养老金账户上去。这就如同把工资的一部份在税前存入养老金账户的做法一样，这样的话你所需要交的税就不会太多。75 岁以下人士：6 月 30 前为自己买的退休金，政府会再补贴你最高 $1,500 的super co-contribution，进入你退休金账户。高收入人士可请你的雇主把部分税前收入转入你的退休金账户，可降低你的边际税率而省钱。如果在股票捞了一笔，一个应急的办法就是提高你工资 Salary Sacrifice 的比例。Salary Sacrifice 部分只交 15% 的税，否则你得按你当年的边际税率上税。成立一个由自家家庭成员组成的信托基金。当产生收益时，可以通过资金分流来将所得税最小化或者甚至零化，便于让所有家庭成员合理地使用他们的所得税免税门槛。特别是生意经营者。这样生意所带来的营利可分摊给每个家庭成员。如果夫妻收入一高一低或一有一无，则通过高方为低方买配偶退休金可获得最高 $540的税务优惠。或者把本来双方平均拥有的房产改为高方占比例高些、 或高方为低方付出家务工资，达到降低高方税率而省钱几百几千。这样的话，部分高收入方的税摊到了低收入方，税率就相对低了如果你因为工作的原因，需要报读该方面课程来进行相关技能的学习，比如：学设计，考地产牌照等等，这个学费由你本人自己支出是可以用来抵税的。除此之外，由于加班而产生的餐费、误车费等，只要有相关证明，也都是可以抵税的。虽然金额可能不是太高，但毕竟积少成多。打第二份工的车马费、误餐费等。临时工 on call 的电话费、手机费、订报费等。注册一个小生意代替你个人名字来从事同样的打工工作。这些途径都可以帮到你退税。
一般来说，打工者，是没有多少项目可以报税的，但是如果参与多种经营，就有丰富多彩的退税空间在家办公人群可以扣除与工作和生意相关的费用，包括所占房屋比例的租金、用于工作的手机及账单、文具桌椅、电脑、相机等，都可以合理申报退税。以旧换新形式购买的办公用品，金额低于$300澳币的费用可直接抵税，高于300澳币则需进行折旧处理计算。其他的比如电脑升级、维修、电池、汽车维修、保险、汽油、招待客户、出差费用、家居设备折旧、损耗、部分照明、取暖、上网、清洁、部分租金、电话、手机、邮费、文具、部分买报费、行业报章杂志、会费等，都可以合理申报退税。尽量自住在增值最大的澳洲房产中。合理安排投资房用来自住一段时间。拥有的资产（包括股票）尽量超过一年后再出售，可 享受到50%的增值折扣。在逐年计算和平均计算这两种计算增值税的方法中选择有利于你的一种。尽量在你的年收入大幅下降的情况下（如退休、辞职、长病、工伤）再出售你的投资房。实行预交支出部分、负债或省税投资、或把收入转 到你的退休金供款里，只少量支取，应付生活。这些都可以少付增值税。在家人之间低于市值转让资产并不能减少增值税。如果你有投资澳洲房产又想退休时拿养老 金，记得在你计划退休前五年就要转移好，否则仍然要计入你退休时的资产。每年 6 月 20 前，和你的雇主协商，尽量把退休金、退职费、遣散费、奖金、分红、年假费、长期服务费、病假费等安排在 7 月 1日 以 后入账，可推迟一年为这些费用缴税，并提供了机会在下一年里进一步避税，也可以理解成是政府给你的一年无息贷款。有许多本该 7月 1日后付的费用如：预定专业性的报章费、行业的年费、和生意有关的账单、汽车年度保险费、下一年度的贷款利息、某些可以预付利息的投资产品如借钱投资，慈善的捐款、给孩子学校捐款等，放在 6月 30 日前就付清，就可以在本年度获得退税，早一年钱到手。55 岁以上的工作者，可自动得到政府退回税款最高 $500。年收入低于 2 万的可以自动获得政府的最高 235 元的补助， 还可以免交占年收入的 1.5% 的国民保健税。把你的年收入降下来，不但可以少缴税，还可以享受政府补贴。
每年高于 $1,500 的那部分医疗费，可以凭你的私人医保公司或 MEDICARE 的证明来退税。年薪五万以上者一定要买私人医保，否则你被罚了款可能还不知道。如果你觉得此文章对你有用，一定要多多转给你的朋友亲人，你功德无量。
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澳洲财经见闻 2023-07-04 06:54
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