宠物保险？并没有那么复杂！吐血整理澳洲宠物保险（上）

我们总是戏称，养了一只宠物就是养了一个祖宗。但是有的时候，戏言不一定全是假的。在澳洲，也许养一只宠物比养一个孩子的费用还要大的多。

和人一样，宠物在生命的某一个阶段总是会生病的，这个永远无法避免。而在澳洲，看一次兽医或者专科医生的费用不容小觑。有一些宠物甚至需要动手术，或者服用终身药物。

下图，是一只宠物终身所需要在每一项事物上面的平均开销。

（Bowwowmeow）

这个时候，宠爸宠妈们也许就会想到宠物保险。

关于宠物保险的话题，大多数宠爸宠妈们都是一头雾水，今天小编就和大家八一八和保险有关的那些事。

如何挑选宠物保险公司，每个保险公司都有什么区别？

什么情况能报销？应该怎么报销？

宠物保险需要注意什么问题？

澳洲的宠物保险公司可谓是五花八门，我们先来看一下澳洲主要的几家宠物保险公司：

宠物保险区分为意外险和疾病险两种保险。

意外险顾名思义，就是只报销宠物发生意外时在VET的支出，如车祸造成的骨折，吞食异物等。当然，意外险相对比疾病险便宜，是适合手头并不宽裕的铲屎官的最佳选择。下图是Medibank对于意外险的报销范畴。

疾病险则是涵盖了宠物所有的疾病和意外，相当于狗皮膏药。它不仅仅可以在宠物发生意外时给予帮助，还包括了各种先天和后天的疾病（每个保险在后天疾病上有略微不同）。

另外，不同保险公司报销比例，启动费，保险的年龄，和给予的折扣都有细微的区别。小编为大家整理的几家比较常见的保险公司的区别，如下图。

宠物保险公司如何选择？

因为保险需要参考狗狗&猫咪的年龄、品种、性别、是否绝育来决定保险价格，所以小编建议可以在各个宠物保险网站上对比每年的保险费用。

什么是启动费（Excess）？

保险的启动费（Excess）一般在0-200之间，启动费越低，保险费用越高。0 Excess的每次报销保险时不需要交任何费用，反之，100或者200 Excess的需要交100至200刀才能报销。这里值得注意的是，在同一问题引发的保险索赔上面，启动费一年只需要交一次。

比如，如果一只金毛因为拉肚子一年内看过3次兽医，那么3次的诊费都只需要交一次的启动费。但是如果在这一年内看了其他的问题，比如皮肤瘙痒，则需要再一次缴纳启动费来索赔。

0 Excess适合年龄小、或看病频率高的宠物，如果平时看病频率非常底可以选择Excess额度为100或者200刀的选项。

什么是最高年度报销金额？

每一个保险都有年报销额度，就是每一年所可以报销金额的上限。因为在澳洲，宠物的手术费用极其昂贵，所以小编推荐宠爸宠妈们选择1万以上的额度，以备不时之需。

什么是疾病冷却期？

这里值得注意的是，所有的宠物保险都有21到30天不等的疾病冷却期。即是从购买宠物保险的那一天起的21到30天内，所有发生的疾病是不被保险保护。有的时候，有一些宠爸宠妈们觉得，等到毛孩子生病的时候再去买保险也可以。但是这个时候，往往已经太迟了。

什么是第二只折扣？
不同的保险公司，对于同一个投保人的第二只宠物都有或多或少的折扣。如果宠爸宠妈们有一只以上的宠物，推荐都投保同一个保险公司哦。投保的越多，给予的折扣也就越大。

另外，如果宠爸宠妈们自己本身是Medibank或者Bupa的会员，会有额外5%的折扣。

什么是前十字韧带断裂问题？

韧带是一条组织带，连接关节处的两块骨头。前十字韧（ACL）带专门连接大腿骨和小腿骨。前十字韧带断裂分为急性和慢性，并且是后腿跛行和退行性关节病的最常见原因。

所有保险在前六个月内，都不涵盖前十字韧带断裂疾病。但是，如果宠爸宠妈们能在购买保险的30天内带宝贝们去找兽医检查，并且出具医疗记录明确指出您的宝贝并没有任何与膝盖有关的疾病，则可以避免此项条款。

下图是RSPCA保险详细关于出具此项医疗记录的范本，由兽医填写。

什么是Routine Care （常规护理）？

每一个保险公司对于Routine Care的细节会略有不同，但是大致上包括了：

绝育

芯片注射

心丝虫控制

牙齿清洁

市政府注册费

处方饮食

替代疗法

火葬/土葬

根据不同的保险公司细则，铲屎官可以在上面几项中选择1~2个，每一项报销50澳币。另外，还包括了。

心丝虫测试（价值10澳币）

FeLv / Fiv测试或尿液分析（价值10澳币）

跳蚤/蜱/虫控制（价值45澳币）